50/30/20 नियम
इसे इस नाम से भी जानते हैं: 50-30-20 बजट नियम, 50/30/20 बजटिंग
50/30/20 नियम एक बजटिंग ढाँचा है जो आपकी टैक्स-पश्चात आय को 50% ज़रूरतें, 30% इच्छाएँ, और 20% बचत व क़र्ज़ चुकौती में बाँटता है।
50/30/20 नियम को अमेरिकी सीनेटर एलिज़ाबेथ वॉरेन ने अपनी 2005 की किताब All Your Worth में लोकप्रिय बनाया। यह एक सरल, टिकाऊ बजटिंग ढाँचा है जो आपकी टैक्स-पश्चात आय के हर रुपए को 20 अलग श्रेणियाँ ट्रैक किए बिना एक उद्देश्य देता है।
तीन बकेट इस तरह काम करती हैं। ज़रूरतें (50%) उन ख़र्चों को कवर करती हैं जिन्हें आप टाल नहीं सकते — किराया या घर की EMI, उपयोगिताएँ, किराना, बीमा, परिवहन, न्यूनतम लोन भुगतान। इच्छाएँ (30%) उन जीवनशैली विकल्पों को कवर करती हैं जिन्हें ज़रूरत पड़ने पर काटा जा सकता है — बाहर खाना, सदस्यताएँ, ख़रीदारी, यात्रा, मनोरंजन। बचत (20%) धन-निर्माण को कवर करती है — इमरजेंसी फंड, SIP, रिटायरमेंट, न्यूनतम से ऊपर के क़र्ज़ प्रीपेमेंट।
इन्हें दिशानिर्देश मानें, धर्मग्रंथ नहीं। ऊँची-जीवन-लागत वाले शहरों में या कैरियर की शुरुआत में, ज़रूरतें वाजिब रूप से 50% से अधिक हो सकती हैं। ऐसी स्थिति में, उपाय ढाँचा छोड़ना नहीं है — बल्कि सोच-समझकर इच्छाओं की बकेट को दबाना है ताकि बचत की बकेट का बलिदान न हो। 60/20/20 का बँटवारा 70/30/0 के बँटवारे से कहीं बेहतर है।
अगर आप क़र्ज़ में हैं, तो 20% बकेट को पहले क़र्ज़-हमले के पैसे के रूप में मानें। एक बार ऊँचे-ब्याज वाला क़र्ज़ ख़त्म हो जाए, तो उस 20% को निवेश की ओर मोड़ें। ढाँचे की असली ताक़त यह है कि यह बचत को एक ग़ैर-समझौता-योग्य पंक्ति बनाता है, बचा-खुचा नहीं।