पर्सनल फाइनेंस शब्दावली
पर्सनल फाइनेंस में सबसे अक्सर आने वाले शब्दों की सरल-भाषा परिभाषाएँ — SIP, EMI, लॉक-इन, कंपाउंडिंग, और वे नियम जो चुपचाप आपके पैसे के फ़ैसलों को आकार देते हैं।
हर शब्द, सरल भाषा में।
कठिन शब्दों की व्याख्या और कठिन शब्दों से नहीं। हर प्रविष्टि बताती है कि शब्द का मतलब क्या है, वह काम कैसे करता है, और आपके असली फ़ैसले में क्या बदलता है।
टैक्सELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम)
ELSS इक्विटी म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है जो आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के योग्य है, और इसमें अनिवार्य 3-साल का लॉक-इन होता है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम
टैक्सPPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड)
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड एक सरकार-समर्थित, दीर्घकालिक बचत योजना है जिसमें 15-साल का लॉक-इन, टैक्स-फ्री ब्याज और धारा 80C टैक्स लाभ मिलते हैं।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:पब्लिक प्रॉविडेंट फंड
ऋणEMI (समान मासिक किस्त)
EMI वह निश्चित मासिक राशि है जो आप किसी लोन को एक तय अवधि में चुकाने के लिए ऋणदाता को देते हैं, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:समान मासिक किस्त
बजटिंग50/30/20 नियम
50/30/20 नियम एक बजटिंग ढाँचा है जो आपकी टैक्स-पश्चात आय को 50% ज़रूरतें, 30% इच्छाएँ, और 20% बचत व क़र्ज़ चुकौती में बाँटता है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:50-30-20 बजट नियम
बचतइमरजेंसी फंड
इमरजेंसी फंड आसानी से सुलभ नक़दी का एक पूल है जो अप्रत्याशित ख़र्चों को कवर करने के लिए अलग रखा जाता है, ताकि आपको निवेश तोड़ने या क़र्ज़ लेने को मजबूर न होना पड़े।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:रेनी-डे फंड
निवेशCAGR (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट)
CAGR वह सहज वार्षिक दर है जिस पर कोई निवेश बढ़ा होता अगर वह किसी दी गई अवधि में लगातार कंपाउंड होता।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट
निवेशचक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंड इंटरेस्ट)
चक्रवृद्धि ब्याज वह ब्याज है जो न केवल आपके मूल निवेश पर, बल्कि उसमें पहले से जुड़ चुके ब्याज पर भी कमाया जाता है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:कंपाउंडिंग
बजटिंगबजट
बजट एक योजना है जो महीना शुरू होने से पहले ही आपकी आय के हर रुपये को एक काम सौंप देती है — खर्च, बचत, या कर्ज़ चुकौती।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:monthly budget
सामान्यनेट वर्थ
नेट वर्थ यानी आपके पास जो है उसमें से जो आप पर बकाया है वह घटाकर — वह एकमात्र आंकड़ा जो आर्थिक स्थिति मापता है, जबकि आय सिर्फ़ नकदी प्रवाह मापती है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:personal net worth
सामान्यCTC (कॉस्ट टू कंपनी)
CTC वह कुल सालाना रकम है जो नियोक्ता एक कर्मचारी पर खर्च करता है, जिसमें वे सुविधाएँ और अंशदान भी शामिल हैं जो कभी मासिक बैंक क्रेडिट में नहीं दिखते।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:Cost to Company
सामान्यइन-हैंड सैलरी
इन-हैंड सैलरी वह रकम है जो सभी कटौतियों के बाद हर महीने वाकई आपके बैंक खाते में जमा होती है — और बजट सिर्फ़ इसी आंकड़े पर बनना चाहिए।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:take-home salary
ऋणडेट स्नोबॉल
डेट स्नोबॉल एक चुकौती रणनीति है जो पहले आपकी सबसे छोटी बकाया राशि खत्म करती है, फिर उस खाली हुई किस्त को अगले सबसे छोटे कर्ज़ पर लगा देती है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:snowball method
ऋणडेट एवलांच
डेट एवलांच एक चुकौती रणनीति है जो पहले आपकी सबसे ऊँची ब्याज दर को निशाना बनाती है, और कुल ब्याज में यह हमेशा सबसे सस्ती पड़ती है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:avalanche method
ऋणक्रेडिट स्कोर
क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की रेटिंग है, भारत में आमतौर पर 300 से 900 के बीच, जो बताती है कि आपने उधार लिया पैसा कितनी भरोसेमंदी से लौटाया है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:CIBIL score
निवेशम्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों का पैसा इकट्ठा करके उसे शेयरों, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो में निवेश करता है, जिसे एक पेशेवर फंड मैनेजर सँभालता है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:MF
निवेशNAV (नेट एसेट वैल्यू)
NAV म्यूचुअल फंड की प्रति-यूनिट क़ीमत है, जो फंड की कुल परिसंपत्तियों में से देनदारियाँ घटाकर, कुल यूनिटों से भाग देकर निकाली जाती है।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:Net Asset Value
निवेशXIRR
XIRR अनियमित नकदी प्रवाह वाले निवेश पर वार्षिक रिटर्न है — यह मापने का सही तरीक़ा कि आपकी SIP ने असल में कितना कमाया।
इसे इस नाम से भी जानते हैं:Extended Internal Rate of Return
शब्द जान लेना तो आसान हिस्सा है।
हर रुपये का हिसाब रखें, बजट अपने आप चलाएँ, और SIP, EMI या इमरजेंसी फंड का गणित लगाएँ — सब एक ही ऐप में।