इसे इस नाम से भी जानते हैं: take-home salary, net salary, monthly credit
इन-हैंड सैलरी वह है जो घटाव की पूरी शृंखला के बाद बचती है। CTC से शुरू करें, नियोक्ता का प्रोविडेंट फंड अंशदान और ग्रेच्युटी प्रावधान हटाकर ग्रॉस सैलरी तक पहुँचें। ग्रॉस में से अपना PF अंशदान, स्रोत पर कटा आयकर, और जहाँ आपका राज्य लगाता है वहाँ प्रोफेशनल टैक्स घटाएँ। जो बचता है वही मासिक क्रेडिट है।
एक ही CTC वाले दो लोग अलग-अलग रकम घर ले जा सकते हैं। ऊँचे बेसिक घटक वाली सैलरी संरचना दोनों ओर बड़ा PF अंशदान कराती है, जिससे मासिक नकदी घटती है पर रिटायरमेंट बचत बढ़ती है। भत्ता-प्रधान संरचना इसका उल्टा करती है। कोई भी सख़्ती से बेहतर नहीं — एक तरलता के पक्ष में है, दूसरा लंबी अवधि के कोष के।
आपका टैक्स रिजीम चुनाव भी आंकड़े को बदलता है। रिजीम स्लैब दरों में और इसमें अलग होते हैं कि कौन सी कटौतियाँ और छूटें उपलब्ध हैं, इसलिए एक ही ग्रॉस सैलरी अलग-अलग मासिक क्रेडिट दे सकती है — यह निर्भर करता है कि आप कौन सा चुनते हैं और वाकई कौन सी कटौतियाँ ले सकते हैं।
बजट बनाने, EMI तय करने और यह आँकने के लिए कि आप क्या वहन कर सकते हैं, इन-हैंड सैलरी ही एकमात्र मायने रखने वाला आंकड़ा है। ऋणदाता लोन पात्रता इसी पर आँकते हैं, मकान मालिक किराया इसी पर आँकते हैं, और हर व्यावहारिक मासिक योजना यहीं से शुरू होती है।