XIRR
అని కూడా పిలుస్తారు: Extended Internal Rate of Return, money-weighted return
XIRR అనేది అక్రమ నగదు ప్రవాహాలున్న పెట్టుబడిపై వార్షిక రాబడి — మీ SIP నిజంగా ఎంత సంపాదించిందో కొలిచే సరైన మార్గం.
CAGR ఒకే మొత్తం ఒకసారి పెట్టుబడి పెట్టి వదిలేశారని భావిస్తుంది. అది ఏకమొత్తం పెట్టుబడిని వర్ణిస్తుంది, SIPని కాదు. ప్రతి నెలా డబ్బు వెళ్లినప్పుడు, ప్రతి వాయిదా వేర్వేరు కాలానికి పెట్టుబడిగా ఉంటుంది, లాభాల సాధారణ సగటు నిజమైన ఫలితాన్ని పెంచి లేదా తగ్గించి చూపుతుంది — డబ్బు ఎప్పుడు వెళ్లిందనే దాన్ని బట్టి.
ఆ తేదీలతో కూడిన నగదు ప్రవాహాలన్నింటినీ హోల్డింగ్ ప్రస్తుత విలువకు సమానం చేసే ఒకే వార్షిక రేటును కనుగొనడం ద్వారా XIRR దీన్ని పరిష్కరిస్తుంది. ప్రతి వాటాకు అది నిజంగా ఎంతకాలం పనిచేసిందనే దాని ఆధారంగా బరువు వస్తుంది, అందుకే ఫండ్ హౌస్లు, పోర్ట్ఫోలియో ట్రాకర్లు SIP పనితీరుకు ఈ అంకెనే ఇస్తాయి.
ఒక ఉదాహరణ ఉపయోగపడుతుంది. ఐదేళ్లు నెలకు ₹5,000 పెట్టుబడి పెడితే, మీ చివరి వాయిదా ఒక నెల, మొదటి వాయిదా అరవై నెలలు పెట్టుబడిగా ఉంటుంది. మొత్తం లాభాన్ని మొత్తం పెట్టుబడితో భాగించడం రెండింటినీ ఒకేలా చూస్తుంది, చాలా తక్కువ అర్థమున్న అంకెను ఇస్తుంది. XIRR అలా చేయదు.
XIRR డబ్బు బరువుపై ఆధారపడినది కాబట్టి, ఫండ్ పనితీరుతో పాటు మీ సమయ ఎంపికను కూడా ప్రతిబింబిస్తుంది. ఒకే ఫండ్లోని ఇద్దరు పెట్టుబడిదారులకు వేరే XIRR రావచ్చు, ఒకరు మంచి కాలానికి ముందు వాటాలు పెంచి మరొకరు పెంచకపోతే — అందుకే ఇది మీ ఫలితానికి సరైన కొలత, కానీ ఫండ్ నైపుణ్యానికి కాదు.