ঋণ পরিশোধ ক্যালকুলেটর — স্নোবল বনাম অ্যাভাল্যাঞ্চ

স্নোবল পদ্ধতি আপনার সবচেয়ে ছোট বকেয়াকে আগে লক্ষ্য করে, বাকি সবগুলোয় ন্যূনতম কিস্তি চলতে থাকে। সেই ঋণ শেষ হলে তার কিস্তি পরের ছোট ঋণে যুক্ত হয়। অ্যাভাল্যাঞ্চের চেয়ে সুদ সামান্য বেশি লাগে, কিন্তু প্রথম দিকের জয়গুলো মানুষকে চালিয়ে যেতে সাহায্য করে — আপনি যে কৌশল সত্যিই শেষ করতে পারেন সেটাই কাজে আসে।

অ্যাভাল্যাঞ্চ সবচেয়ে বেশি সুদের হারের ঋণকে আগে লক্ষ্য করে, বাকিগুলোয় ন্যূনতম কিস্তি। গণিতের হিসেবে এটাই সবসময় সবচেয়ে সস্তা পথ: প্রতিটি বাড়তি টাকা সেই ঋণে যায় যেটি সবচেয়ে বেশি আদায় করছে। আপনার সবচেয়ে দামি ঋণটিই যদি সবচেয়ে বড়ও হয়, তবে প্রথম জয় আসতে দেরি হতে পারে।

অ্যাভাল্যাঞ্চে সুদ সবসময় কম — ভারতীয় ক্রেডিট কার্ডের হারে প্রায়ই কয়েক হাজার টাকা কম। স্নোবল আলাদা ঋণগুলো তাড়াতাড়ি শেষ করে, যা কারও কারও অনুপ্রেরণা ধরে রাখে। উপরে আপনার আসল ঋণ দিন আর পার্থক্য দেখুন; ছোট হলে যেটি আপনি চালিয়ে যেতে পারবেন সেটিই বাছুন।

হার মিলিয়ে দেখুন। 36%-এর ক্রেডিট কার্ড শোধ করা মানে নিশ্চিত 36% রিটার্ন, যা কোনো ইক্যুইটি বিনিয়োগ নির্ভরযোগ্যভাবে ছাড়িয়ে যায় না। আগে বেশি সুদের ঋণ শেষ করুন, আবার যাতে কার্ডে ফিরতে না হয় সেজন্য ছোট একটি জরুরি তহবিল রাখুন, আর হোম লোনের মতো সস্তা ঋণই কেবল বাকি থাকলে বিনিয়োগ করুন।

প্রচুর। রিভলভিং ক্রেডিটের ন্যূনতম কিস্তি এমনভাবে সাজানো যাতে তা সুদ আর আসলের সামান্য অংশই ঢাকে, সেজন্যই কার্ডের বকেয়া নড়ে না। বাড়তি যেকোনো টাকা পুরোটাই আসলে যায়। মাসে প্রতি ₹2,500 বাড়তি কত মাস আর কত সুদ বাঁচায় তা উপরের ক্যালকুলেটর দেখায়।

Nami আপনার পরিকল্পনাকে মাসে মাসে অনুকরণ করে: প্রতিটি ঋণে সুদ যোগ করে, সব ন্যূনতম কিস্তি দেয়, তারপর আপনার বেছে নেওয়া কৌশল অনুযায়ী বাড়তি টাকা লক্ষ্য ঋণে দেয়। একটি ঋণ শেষ হলেই তার কিস্তি পরেরটিতে যুক্ত হয়। স্থির হার ও সময়মতো পরিশোধ ধরে নেওয়া হয়, তাই তারিখটিকে একটি সুচিন্তিত অনুমান হিসেবেই দেখুন।