এছাড়াও পরিচিত: snowball method, smallest balance first
স্নোবল পদ্ধতিতে আপনি প্রতিটি ঋণে ন্যূনতম কিস্তি দেন, তারপর বাকি সব টাকা সুদের হার না দেখে সবচেয়ে ছোট বকেয়ায় লাগান। সেই ঋণ শেষ হলে তার ন্যূনতম কিস্তি সাধারণ খরচে ফিরে যায় না — তা পরের ছোট বকেয়ায় আঘাত করা অঙ্কে যুক্ত হয়, আর প্রতিটি ঋণ মিলিয়ে যাওয়ার সঙ্গে সেই অঙ্ক বাড়ে।
এর কারণ গাণিতিক নয়, আচরণগত। কোনো ঋণ পুরোপুরি শেষ করা দৃশ্যমান, সম্পূর্ণ জয় দেয়, আর আপনি যত আলাদা ঋণ সামলাচ্ছেন তার সংখ্যা দ্রুত কমে। যাঁরা আগে পরিশোধ পরিকল্পনা মাঝপথে ছেড়েছেন, তাঁদের জন্য সেই প্রাথমিক গতিই প্রায়ই ধরে রাখে।
সেই গতির দাম সুদ। এই কৌশল হার উপেক্ষা করে বলে, বেশি হারের ক্রেডিট কার্ড 36% বা তার বেশিতে বেড়ে চলতে পারে, যখন বাকি টাকা একটি ছোট, সস্তা ঋণ শেষ করছে। কয়েক বছরের পরিশোধে এটি সাধারণত অ্যাভাল্যাঞ্চ পদ্ধতির চেয়ে বেশি খরচ করায়।
লক্ষ করুন, আপনার সবচেয়ে দামি ঋণটিই যখন সবচেয়ে ছোটও হয়, তখন স্নোবল আর অ্যাভাল্যাঞ্চ এক হয়ে যায় — সেই ঋণ ক্রেডিট কার্ড হলে এটি সাধারণ পরিস্থিতি। দুটি কৌশল একই ক্রম দিলে পছন্দ অপ্রাসঙ্গিক, আপনার শুধু শুরু করা উচিত।