RD ಗಿಂತ SIP ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆಯೇ?

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ (5+ ವರ್ಷಗಳು), ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿತ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ ಆದಾಯ ಸರಾಸರಿ 10-14% ಮತ್ತು RD ದರಗಳು 6-7% ನಷ್ಟು ವಿಸ್ತೀರ್ಣದಿಂದ ಮೀರಿಸಿವೆ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ, ಬಂಡವಾಳ-ಸುರಕ್ಷಿತ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ (1-2 ವರ್ಷಗಳು), RD ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾದ ಫಿಟ್ ಆಗಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಖಾತರಿಪಡಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ.

ಎಸ್ಐಪಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ಗಳು ಆರ್ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯಂತೆ ಖಾತರಿಯಾಗಿದೆಯೇ?

ಇಲ್ಲ. SIP ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಆದಾಯವು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿ ತೆರೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ RD ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. SIP ರಿಟರ್ನ್ಗಳು ಪ್ರಕ್ಷೇಪಗಳು, ಭರವಸೆಗಳಲ್ಲ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ RD ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ SIP ಗೆ ಹೇಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?

ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ನಲ್ಲಿ ಆರ್ಡಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳಿಕೆಗಳು 12 ತಿಂಗಳುಗಳ ನಂತರ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ 10% LTCG ಅನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತವೆ ಅಥವಾ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ 15% STCG. 2023 ರ ಹಣಕಾಸು ಕಾಯಿದೆಯ ನಂತರ ಸಾಲದ SIP ಗಳನ್ನು ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಇನ್ನೂ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತವೆ.

ನಾನು SIP ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ?

ಹೌದು - ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಕೆಳಗಿಳಿಯಬಹುದು. 7–10+ ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ, ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ SIPಗಳಲ್ಲಿನ ನಷ್ಟದ ಸಂಭವನೀಯತೆಯು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಶೂನ್ಯವಲ್ಲ. SIP ನಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ತುರ್ತು ಹಣವನ್ನು ಹಾಕಬೇಡಿ.

ಯೋಜನೆಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ನಿರೀಕ್ಷಿತ SIP ರಿಟರ್ನ್ ಯಾವುದು?

ಬಹುಪಾಲು ಯೋಜಕರು ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10-12% ಅನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ - ಇದು ಭಾರತೀಯ ಷೇರುಗಳಿಗೆ ಸ್ಥೂಲವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸರಾಸರಿಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ 6-7% ಬಳಸಿ.

SIP vs RD: 2026 ರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

ಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿಗಳು "ಸುರಕ್ಷಿತ" ಆಯ್ಕೆಯಂತೆ ಭಾಸವಾಗುತ್ತವೆ. ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು "ಅಪಾಯಕಾರಿ" ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತವೆ. ಡೇಟಾವು ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ಕಥೆಯನ್ನು ಹೇಳುತ್ತದೆ - ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ₹5,000 ಯಾರು ಸರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಇಡಬೇಕೆಂದು ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಚಿಕ್ಕಪ್ಪನನ್ನು ಕೇಳಿ ಮತ್ತು ಉತ್ತರವು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ: "ಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿ, ಬೀಟಾ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಹೈ." ಈ ಸಲಹೆಯು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿತ್ತು - 1990 ರ ಭಾರತಕ್ಕೆ. ಇಂದು, RD ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕೇವಲ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಪೀಳಿಗೆಗೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂಪತ್ತು-ನಿರ್ಮಾಣ ಸಾಧನವಾಗಿ ಮಾರ್ಪಟ್ಟಿವೆ. ಇದನ್ನು ಒಳ್ಳೆಯದಕ್ಕಾಗಿ ಬಗೆಹರಿಸೋಣ.

1. ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಏನು

ಎಮರುಕಳಿಸುವ ಠೇವಣಿ (RD)ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 6 ತಿಂಗಳಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ) ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ನೀವು ಬದ್ಧರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮಗೆ ಖಾತರಿಯ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ6–7.5% p.a.ಪ್ರಸ್ತುತ. ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಅಷ್ಟೇ. ನೀರಸ. ಊಹಿಸಬಹುದಾದ. ಸುರಕ್ಷಿತ.

ಎವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP)ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಬದ್ಧರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಆ ಹಣವು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಅಥವಾ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಯವು ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ - ಅವು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸುಮಾರು ವಿತರಿಸಿವೆ11–14% ಸಿಎಜಿಆರ್ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ, ಆದರೆ ಪ್ರಯಾಣವು ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

10-ವರ್ಷದ ಗಣಿತ: ₹5,000/ತಿಂಗಳು

RD @ 7% p.a.

₹8.69 ಲಕ್ಷ

ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹6L · ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ: ~₹2.69L · 30% ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ: ~₹81K ·ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ನಿಜವಾದ ಆದಾಯ: ~₹7.88L

SIP @ 12% CAGR (ಐತಿಹಾಸಿಕ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸರಾಸರಿ)

₹11.61 ಲಕ್ಷ

ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹6L · ಲಾಭಗಳು: ~₹5.61L · ₹1.25L ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 12.5% ನಲ್ಲಿ LTCG: ~₹54K ·ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ನಿಜವಾದ ಆದಾಯ: ~₹11.07L

ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ವಿವರಣಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಆದಾಯಗಳು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಖಾತರಿಯಿಲ್ಲ. RBI ನೀತಿಯೊಂದಿಗೆ RD ದರಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

2. ಹೋಲಿಸಲು ಐದು ಆಯಾಮಗಳು

a) ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ

RD ಗಳು ಸ್ಥಿರ, ಒಪ್ಪಂದದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. SIP ಗಳು ವೇರಿಯಬಲ್, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. 1-3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಕುಸಿತದಲ್ಲಿದ್ದರೆ RD ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ SIP ಅನ್ನು ಸೋಲಿಸಬಹುದು. 7+ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ RD ಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಪಕ ಅಂತರದಿಂದ ಸೋಲಿಸಿವೆ - ಆಗಾಗ್ಗೆ1.5-2x ಕಾರ್ಪಸ್. ನಿಮ್ಮ ಹಾರಿಜಾನ್ ಉದ್ದವಾದಷ್ಟೂ, ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿ SIP ಗಳು ಗೆಲ್ಲುತ್ತವೆ.

ಬಿ) ಅಪಾಯ

ಆರ್ಡಿಗಳು ಒಯ್ಯುತ್ತವೆಬಹುತೇಕ ಶೂನ್ಯ ಅಪಾಯ(ಡಿಐಸಿಜಿಸಿ ₹ 5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ). SIP ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ - ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಮೌಲ್ಯವು ಕೆಟ್ಟ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ 20-40% ರಷ್ಟು ಕುಸಿಯಬಹುದು. ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ:SIP ಗಳು ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತವೆರೂಪಾಯಿ-ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಮೂಲಕ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಕುಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು ಹೆಚ್ಚು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತದೆ; ಅವರು ಏರಿದಾಗ, ಕಡಿಮೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಇದು ಸವಾರಿಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಿ) ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ

ಇಲ್ಲಿ ಆರ್‌ಡಿಗಳು ಸದ್ದಿಲ್ಲದೆ ನೆಲವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.RD ಬಡ್ಡಿ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆನಿಮ್ಮ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ. ನೀವು 30% ಬ್ರಾಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಆಸಕ್ತಿಯ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗವು ತೆರಿಗೆಗೆ ಕಣ್ಮರೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿವೆ:ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (1 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ)ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.25 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ 12.5% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ SIP ಗಳಿಗೆ RD ಗಳಂತೆಯೇ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಡಿ) ದ್ರವತೆ

SIP ಗಳು ಇಲ್ಲಿಯೂ ಗೆಲ್ಲುತ್ತವೆ. ನೀವು 1-3 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮುಕ್ತ-ಮುಕ್ತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಯಾವುದೇ ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ (ನೀವು 1 ವರ್ಷದೊಳಗೆ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಿದರೆ ಸಣ್ಣ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ). RD ಗಳು ಅಕಾಲಿಕ ವಾಪಸಾತಿ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಪ್ಪಂದದ ದರದಲ್ಲಿ 0.5-1% ಆಫ್ - ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆಸಕ್ತಿಯ ಭಾಗವನ್ನು ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ.

ಇ) ನಮ್ಯತೆ

SIP ಗಳು ಒಂದು ಕ್ಲಿಕ್‌ನಲ್ಲಿ ವಿರಾಮಗೊಳಿಸಲು, ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ನಿಲ್ಲಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. RD ಗಳು ಒಪ್ಪಂದದವು - ಅವಧಿಯ ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಬೇಕು ಮತ್ತು ಪುನಃ ತೆರೆಯಬೇಕು. SIP ಗಳು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆ (ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಪ್ರಬಲ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ).

ಒಂದು ವೇಳೆ RD ಅನ್ನು ಆರಿಸಿ...

ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯು < 2 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿದೆ.
ಕಾಗದದ ನಷ್ಟವನ್ನು ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೊಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ನೀವು ಸಮೀಪದ-ಅವಧಿಯ ವೆಚ್ಚಕ್ಕಾಗಿ ಮುಳುಗುವ ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ (ಮದುವೆ, 18 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ).

ಒಂದು ವೇಳೆ SIP ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ...

ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯು 5+ ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿದೆ.
ನೀವು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸೋಲಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ.
ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ: ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ, ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ.

3. "ಏಕೆ ಎರಡೂ ಅಲ್ಲ?" ತಂತ್ರ

ಸ್ಮಾರ್ಟೆಸ್ಟ್ ಸೇವರ್ಸ್ ವಿಜೇತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರು ಸಮಯ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಎರಡನ್ನೂ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ:

RD ಅಥವಾ ಸ್ವೀಪ್-ಇನ್ FDನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಮತ್ತು 24 ತಿಂಗಳೊಳಗಿನ ಯಾವುದೇ ಗುರಿಗಾಗಿ. ಮೊದಲು ಬಂಡವಾಳ ಸುರಕ್ಷತೆ.
ಇಕ್ವಿಟಿ SIP5 ವರ್ಷ ಮೀರಿದ ಎಲ್ಲದಕ್ಕೂ. ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಕ್ಕಳ ಕಾಲೇಜು, ಒಂದು ದಶಕದಲ್ಲಿ ನೀವು ಖರೀದಿಸುವ ಮನೆ.
ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIPವಿಚಿತ್ರವಾದ 2-5 ವರ್ಷಗಳ ವಲಯಕ್ಕೆ - RD ಗಿಂತ ಉತ್ತಮ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ, ಈಕ್ವಿಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಚಂಚಲತೆ.

ಈ ಹೊಸಬರ ತಪ್ಪು ಮಾಡಬೇಡಿ

1 ವರ್ಷ ದೂರದಲ್ಲಿರುವ ಗುರಿಗಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಅನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ 20 ವರ್ಷಗಳ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಹಣವನ್ನು RD ನಲ್ಲಿ ನಿಲುಗಡೆ ಮಾಡುವ ಮೂರ್ಖತನವಾಗಿದೆ. ಉಪಕರಣವನ್ನು ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಸಿ, ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಕರುಳಿನ ಭಾವನೆಗೆ ಅಲ್ಲ.

ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ SIP ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ನೋಡಿ.

ನಮ್ಮ ಉಚಿತ SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗೆ ಯಾವುದೇ ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತ, ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಪ್ಲಗ್ ಮಾಡಿ. ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಕರ್ವ್ ಅನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಯೋಜಿತ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಅದೇ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ RD ನೀಡಿದ್ದಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿ.

SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ತೆರೆಯಿರಿ

ಬಾಟಮ್ ಲೈನ್

ಹಣದುಬ್ಬರವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 5-6% ಅನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ತಿನ್ನುವ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ, 7% (ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವ) ಗಳಿಸುವ ಆರ್‌ಡಿಯು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಓಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಒಂದು ದಶಕ ಕಾಲ ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡಿರುವ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿಜವಾದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದೆ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಭಯಪಡಬೇಕಾದ ಅಪಾಯವೆಂದರೆ ಚಂಚಲತೆ ಅಲ್ಲ - ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯದವರೆಗೆ ತುಂಬಾ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಆಡುವ ಮೂಲಕ ಖರೀದಿಸುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿಶ್ಚಿತತೆಯಾಗಿದೆ.

ಐದು ಸಾಮಾನ್ಯ SIP-vs-RD ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು - ನಿಜವಾಗಿ ಯಾವುದು ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ?

ನಾವು ಮೇಲೆ ನಡೆಸಿದ 10-ವರ್ಷದ ಗಣಿತವು ಒಂದೇ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಜವಾದ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಅಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಎಡ್ಜ್ ಕೇಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುವ ಐದು ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ - ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದಾದರೂ ತಪ್ಪು ಉಪಕರಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಆಶ್ಚರ್ಯಕರವಾಗಿ ದುಬಾರಿ ತಪ್ಪು.

1. ಉಪ-3-ವರ್ಷದ ಹಾರಿಜಾನ್

18 ತಿಂಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿ ಮದುವೆಗೆ ಉಳಿತಾಯ.RD ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತಾನೆ.ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ 18-ತಿಂಗಳ ಕಿಟಕಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿವೆ; ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ RD ಆಸಕ್ತಿಯು ಇಲ್ಲಿ ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

2. ಉಪ-5 ವರ್ಷದ ನಿವೃತ್ತಿ ಶೈಲಿ

ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್‌ಗಾಗಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಗುರಿ.ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ.ಒಂದು ವಿಭಜನೆ - RD ಅಥವಾ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ 50%, ಸಮತೋಲಿತ ಪ್ರಯೋಜನ SIP ನಲ್ಲಿ 50% - ಟರ್ಮಿನಲ್-ವರ್ಷದ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಭಾಗಶಃ ತಲೆಕೆಳಗಾಗಿ ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ.

3. 10-15-ವರ್ಷದ ಗುರಿ (ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ)

ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ.ರೋಲಿಂಗ್ 10-ವರ್ಷಗಳಾದ್ಯಂತ, ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ SIP ಗಳು 95%+ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ RD ಗಳನ್ನು ಸೋಲಿಸಿವೆ. ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಅಂತರವು ವಾದಿಸಲು ತುಂಬಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ.

4. ನಿವೃತ್ತಿ (20+ ವರ್ಷಗಳು)

ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ಅಗಾಧವಾಗಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ.20+ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ SIP ನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯು RD ಯ ಕಳಪೆ ಪ್ರದರ್ಶನವನ್ನು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಶೂನ್ಯಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ. ಸರಿಯಾದ ಪ್ರಶ್ನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಆರ್‌ಡಿ ಅಲ್ಲ; ನಿಮ್ಮ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆ ಎಷ್ಟು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿರಬೇಕು.

5. ಚಂಚಲತೆ-ಅಸಹಿಷ್ಣು ಹೂಡಿಕೆದಾರ

ಕೆಲವು ಜನರು ಕೆಟ್ಟ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಪಸ್ 20% ಕುಸಿತವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಅದು ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದಿದ್ದರೂ ಸಹ.ಲೈವ್ ಅನುಭವದ ಮೇಲೆ RD ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ."ಅತ್ಯುತ್ತಮ" ಸಾಧನವು ನೀವು ಉಳಿಯುವ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ - ಕೆಳಭಾಗದಲ್ಲಿ ಗಾಬರಿಗೊಂಡ SIP ನಿರ್ಗಮನವು ಒಂದು ದಶಕದ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಸಾಲು:RD ಗಳು ಕೆಟ್ಟದ್ದಲ್ಲ - ಅವರು ಎಂದಿಗೂ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸದ ಕೆಲಸವನ್ನು ಮಾಡಲು ಅವರನ್ನು ಕೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ. 10+ ವರ್ಷಗಳ ಸಂಪತ್ತು-ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕಾಗಿ, SIP ಗಳು ಗೆಲ್ಲುತ್ತವೆ; ಉಪ-3-ವರ್ಷದ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ, RD ಗಳು ಗೆಲ್ಲುತ್ತವೆ; ನಡುವಿನ ಎಲ್ಲದಕ್ಕೂ, ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ವಿಭಜನೆಯು ಸಿದ್ಧಾಂತಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.