ELSS vs PPF: தி அல்டிமேட் டேக்ஸ்-சேவிங் ஷோடவுன்
ஒவ்வொரு மார்ச் மாதமும், சம்பளம் பெறும் இந்தியா 80C இன் கீழ் ₹1.5 லட்சத்தை முதலீடு செய்யத் துடிக்கிறது. மிகவும் பிரபலமான இரண்டு இடங்கள் - ELSS பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பொது வருங்கால வைப்பு நிதி - இதைவிட வித்தியாசமாக இருக்க முடியாது. சரியானதைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான உண்மையான கட்டமைப்பு இங்கே உள்ளது.
உங்கள் ELSS SIP ஐத் திட்டமிடுங்கள்வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80சி பிரிவின் கீழ், குறிப்பிட்ட முதலீடுகள் மூலம் உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து வருடத்திற்கு ₹1.5 லட்சம் வரை கழிக்கலாம். 30% ஸ்லாப்பில், அது ₹45,000 தூய வரி சேமிப்பு - ஒவ்வொரு வருடமும். 80C கீழ் முதலீடு செய்யலாமா என்பது கேள்வி அல்ல. என்பதுதான் கேள்விஎந்த கருவிக்கு அந்த ₹1.5 லட்சம் தகுதியானது?. இரண்டு ஹெவி ஹிட்டர்கள்: ELSS மற்றும் PPF.
1. விரைவான வரையறைகள்
ELSS (ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம்)
கட்டாய 3 வருட லாக்-இன் கொண்ட ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகை. சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருமானம், உத்தரவாத விகிதம் இல்லை. வரலாற்று ரீதியாக சுற்றி வழங்கப்பட்டது11–14% சிஏஜிஆர்நீண்ட எல்லைகளுக்கு மேல்.
PPF (பொது வருங்கால வைப்பு நிதி)
15 வருட லாக்-இன் கொண்ட அரசாங்க ஆதரவு சேமிப்புத் திட்டம். இறையாண்மை உத்தரவாதம், அரசு நிர்ணயித்த காலாண்டு வட்டி விகிதம் (தற்போது ~7.1% p.a.), வரி இல்லாத வருமானம்.
2. பக்கவாட்டு ஒப்பீடு
3. உண்மையான கேள்வி: இடர் சகிப்புத்தன்மை × அடிவானம்
வருமானத்தில் மட்டும் அவற்றை ஒப்பிடுவதை நிறுத்துங்கள். நேர்மையான கேள்வி என்னவென்றால்: உங்கள் நேரத்தின் எல்லை என்ன, பீதி-விற்பனை இல்லாமல் எவ்வளவு ஏற்ற இறக்கத்தை உங்களால் பொறுத்துக்கொள்ள முடியும்?
ELSS வெற்றிபெறும் போது…
- நீங்கள் நீண்ட அடிவானத்துடன் 45 வயதிற்குட்பட்டவர்.
- நீங்கள் ஏற்கனவே அவசரகால நிதியை உருவாக்கியுள்ளீர்கள், மேலும் சந்தை மாற்றங்களை உணர்வுபூர்வமாக உள்வாங்க முடியும்.
- 80C விருப்பங்களில் மிகக் குறுகிய லாக்-இன் தேவை (வெறும் 3 ஆண்டுகள்).
- ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இந்தியப் பங்கு வளர்ச்சியை நீங்கள் வெளிப்படுத்த விரும்புகிறீர்கள்.
PPF வெற்றி பெறும் போது…
- நீங்கள் மிகவும் ஆபத்து இல்லாதவர் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ துளிகளால் தூக்கத்தை இழக்கிறீர்கள்.
- நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு அருகில் உள்ளீர்கள் (வளர்ச்சியை விட மூலதனப் பாதுகாப்பு முக்கியமானது).
- நீங்கள் ஏற்கனவே வேறு இடங்களில் அதிக ஈக்விட்டி வெளிப்பாட்டை வைத்திருக்கிறீர்கள் மற்றும் உண்மையான கடன் நங்கூரத்தை விரும்புகிறீர்கள்.
- முதிர்ச்சியின் போது வரி இல்லாத, யூகிக்கக்கூடிய பணப்புழக்கத்தை நீங்கள் மதிக்கிறீர்கள்.
4. 30 வருட செல்வ வேறுபாடு
நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ₹1.5 லட்சத்தை 30 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள் (வழக்கமாக சம்பாதிக்கும் தொழில்). மொத்த முதலீடு: ₹45 லட்சம். இறுதி கார்பஸ் முற்றிலும் கருவியைப் பொறுத்தது:
விளக்கமான. ஈக்விட்டி வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் இல்லை. வருமானம் மற்றும் மோசமான ஆண்டுகளின் வரிசை விளைவுகளைப் பாதிக்கலாம்.
தவறான தேர்வு வேண்டாம்
பெரும்பாலான சம்பளம் வாங்கும் இந்தியர்களுக்கான புத்திசாலித்தனமான 80C உத்திஒரு கலவை: இறையாண்மை ஆதரவு பெற்ற கடன் வழங்குநருக்கு PPF இல் ₹50K–₹75K, மீதமுள்ளவை பங்கு வளர்ச்சிக்காக ELSS இல். நீங்கள் பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் முழு ₹1.5L விலக்கு இரண்டையும் பெறுவீர்கள்.
5. இரண்டு பொதுவான தவறுகள்
- ELSS லாக்-இன் ஹோல்டிங் காலமாக கருதப்படுகிறது.மூன்று ஆண்டுகள் என்பது குறைந்தபட்சம் - உகந்தது அல்ல. மோசமான சந்தை சுழற்சிக்குப் பிறகு 3 ஆம் ஆண்டில் வெளியேறும் நபர்களிடமிருந்து பெரும்பாலான ELSS குறைவான செயல்திறன் வருகிறது. சமபங்கு தேவைகள்7+ ஆண்டுகள்அதன் வேலையை செய்ய.
- EPF ஐ புறக்கணித்தல்.நீங்கள் சம்பளம் பெறுபவர் என்றால், உங்கள் EPF பங்களிப்பு ஏற்கனவே 80C ஆக இருக்கும். உங்கள் பேஸ்லிப்பைச் சரிபார்க்கவும் — உங்களிடம் ₹50K–₹80K ஹெட்ரூம் மட்டுமே இருக்கக்கூடும், முழு ₹1.5L இல்லை. அதிக முதலீடு செய்யாதீர்கள்.
15+ ஆண்டுகளில் உங்கள் ELSS SIP வளர்ச்சியைப் பார்க்கவும்.
எங்கள் இலவச கால்குலேட்டர் மூலம் மாதாந்திர SIP தொகையை இயக்கவும். எதிர்பார்க்கப்படும் ரிட்டர்ன் ஸ்லைடரைச் சரிசெய்து, சிறந்த நிலை, அடிப்படை வழக்கு மற்றும் மோசமான சூழ்நிலைகளைப் பார்க்கவும் - மேலும் அதே காலகட்டத்தில் PPF உருவாக்கியிருக்கும் கார்பஸை ஒப்பிடவும்.
SIP கால்குலேட்டரைத் திறக்கவும்இறுதி தீர்ப்பு
நீங்கள் 40 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், நீண்ட தொடுவானம் மற்றும் நியாயமான ஆபத்து-பசியுடன், ELSS என்பது அதிக-எதிர்பார்க்கப்படும்-மதிப்புத் தேர்வாகும் - 3-ஆண்டு லாக்-இன் தனித்துவமாக குறுகியது மற்றும் பல தசாப்தங்களாக வியத்தகு முறையில் ஈக்விட்டி வெளிப்பாடு கலவைகள். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் கடன்-நங்கூரம் பகுதியாகவும் மற்றும் நிலையற்ற தன்மையை பொறுத்துக்கொள்ள முடியாதவர்களுக்கும் PPF சிறந்ததாகும். பெரும்பாலான மக்களுக்கு சிறந்த பதில் "ஒன்று அல்லது மற்றொன்று" அல்ல - இது உங்கள் வரி இலக்கு மற்றும் உங்கள் ஆபத்து சுயவிவரம் ஆகிய இரண்டிற்கும் பொருந்தக்கூடிய வேண்டுமென்றே பிளவு.