நிகர மதிப்பு: உண்மையில் முக்கியமான ஒரே நிதி அளவீடு

சமூகம் அடிப்படையில் வருமானத்தில் வெறித்தனமாக உள்ளது. ஒருவரின் நிதி வெற்றியை மதிப்பிட முயலும் போது, ​​பணப்புழக்கத்திற்கான ப்ராக்ஸிகளை நாம் தவறாமல் பார்க்கிறோம்: அவர்களின் வேலை தலைப்பு, அவர்கள் ஓட்டும் சொகுசு கார், அவர்களின் அபார்ட்மெண்டின் ஜிப் குறியீடு அல்லது அவர்களின் கடிகாரத்தின் பிராண்ட். மாதம் ₹80,000 சம்பாதிப்பவரை விட, மாதம் ₹3 லட்சம் சம்பாதிக்கும் ஒருவர் இயல்பாகவே "பணக்காரர்" என்று நம்புவதற்கு நாங்கள் நிபந்தனை விதிக்கப்பட்டுள்ளோம். ஆனால் இது ஒரு ஆபத்தான மாயை.

வருமானம் என்பது உங்கள் கைகளில் எவ்வளவு பணம் செல்கிறது என்பதற்கான அளவீடு ஆகும்.செல்வம் என்பது ஒட்டிக்கொண்டிருக்கும் அளவுகோலாகும்.நீங்கள் மாதத்திற்கு ₹3 லட்சம் சம்பாதிப்பீர்கள், ஆனால் கார் கொடுப்பனவுகள், வாடகை, உணவருந்துதல் மற்றும் சொத்து மதிப்பைக் குறைப்பதற்காக மாதம் ₹3 லட்சம் செலவழித்தால், நீங்கள் பணக்காரர் அல்ல; நீங்கள் பணத்திற்கான அதிக ஊதியம் பெறும் பாதை. உங்களை நிதி ஆலோசகர்கள் அழைக்கிறார்கள்ஹென்றி: அதிக சம்பாதிப்பவர், இன்னும் பணக்காரர் அல்ல.

நிதி ஆரோக்கியத்தின் உண்மையான, வடிகட்டப்படாத அளவீடு உங்கள் நிகர மதிப்பு. இந்த விரிவான வழிகாட்டியில், நிகர மதிப்பின் கருத்தை நாங்கள் முழுவதுமாக மறுகட்டமைப்போம், நல்ல மற்றும் கெட்ட சொத்துக்களுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டை பகுப்பாய்வு செய்வோம், மேலும் உங்கள் நிகர மதிப்பை நிலவுக்குத் தள்ளுவதற்கு செயல்படக்கூடிய, மேம்பட்ட உத்திகளை உங்களுக்கு வழங்குவோம்.

அத்தியாயம் 1: நிகர மதிப்பைக் குறைத்தல்

நிகர மதிப்பு என்பது உங்களுக்குக் கிடைக்கும் மிகவும் வெளிப்படையான நிதிக் கண்ணாடியாகும். இது அதிக சம்பளம் என்ற மாயையை அகற்றி, உங்கள் தனிப்பட்ட இருப்புநிலையின் மிருகத்தனமான, புறநிலை யதார்த்தத்தை வெளிப்படுத்துகிறது. எளிமையாகச் சொன்னால், உங்கள் நிகர மதிப்பு என்பது உங்களுக்குச் சொந்தமான அனைத்தையும் கழித்து நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அனைத்தையும் ஆகும்.

இன்று உங்களுக்குச் சொந்தமான உங்கள் வீடு, உங்கள் கார், முதலீடுகள், உங்கள் வங்கிக் கணக்குகளை காலி செய்து, உங்கள் அடமானம், மாணவர் கடன்கள், உங்கள் கடன் அட்டைகள் என நீங்கள் வைத்திருக்கும் ஒவ்வொரு கடனையும் செலுத்த அந்தப் பணத்தைப் பயன்படுத்தினால், மீதமுள்ள பணத்தின் அளவு உங்களின் நிகர மதிப்பாகும்.

எண் நேர்மறையாக இருந்தால், உங்களிடம் செல்வம் இருக்கும். எண் எதிர்மறையாக இருந்தால், உங்களுக்குச் சொந்தமானதை விட அதிகமாக நீங்கள் கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள். 20 வயதிற்குட்பட்ட பல இளம் தொழில் வல்லுநர்களுக்கு, மாணவர் கடன்களின் சுமை காரணமாக எதிர்மறை நிகர மதிப்பு முற்றிலும் சாதாரணமானது. இருப்பினும், முழுமையான எண் முக்கியமானதுபாதை. ஒரு மாதத்திற்கு ₹50,000 நிகர மதிப்பு குறையும் கோடீஸ்வரரின் நிகர மதிப்பு ₹2 லட்சம் எதிர்மறையாக இருந்தாலும், மாதத்திற்கு ₹20,000 அதிகரித்து வரும் சமீபத்திய பட்டதாரியை விட மோசமான நிதிப் பாதையில் இருக்கிறார்.

அத்தியாயம் 2: சொத்துக்களின் உடற்கூறியல்

ஒரு சொத்து என்பது உறுதியான பொருளாதார மதிப்பைக் கொண்ட எதுவும். இருப்பினும், அனைத்து சொத்துகளும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை. சொத்துக்கள் தேய்மானம், சொத்துக்களை மதிப்பிடுதல் மற்றும் பணப் புழங்கும் சொத்துக்களுக்கு இடையே உள்ள முக்கியமான வேறுபாட்டை செல்வந்தர்கள் புரிந்துகொள்கிறார்கள். ஒரு பெரிய நிகர மதிப்பை உருவாக்க, நீங்கள் இடைவிடாமல் பிந்தைய இரண்டைப் பெற வேண்டும்.

பாராட்டுதல் & பணம் புழங்கும் சொத்துக்கள் (செல்வத்தை உருவாக்குபவர்கள்)

இவை உங்கள் நிகர மதிப்பின் இயந்திரங்கள். அவை காலப்போக்கில் மதிப்பை அதிகரிக்கின்றன, அவற்றை சொந்தமாக வைத்திருப்பதற்காக உங்களுக்கு பணம் செலுத்துகின்றன, அல்லது இரண்டும்.

• 1. பங்குகள் (பங்குகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள்)நீங்கள் ஒரு குறியீட்டு நிதி அல்லது ஒரு பங்கு வாங்கும் போது, ​​நீங்கள் உண்மையான வணிகங்களில் ஒரு பகுதி உரிமைப் பங்குகளை வாங்குகிறீர்கள். இந்த வணிகங்கள் புதுமைகளை உருவாக்கி, தயாரிப்புகளை விற்று, லாபத்தை ஈட்டும்போது, ​​உங்கள் உரிமைப் பங்குகளின் மதிப்பு அதிகரிக்கிறது. மேலும், இந்த வணிகங்களில் பெரும்பாலானவை ஈவுத்தொகையை செலுத்துகின்றன—அவற்றின் லாபத்தில் ஒரு பகுதி நேரடியாக உங்களுக்கு பணமாக விநியோகிக்கப்படுகிறது.
• 2. ரியல் எஸ்டேட் (சொத்து)ரியல் எஸ்டேட் ஒரு சக்திவாய்ந்த இரட்டை அச்சுறுத்தல் சொத்து. நன்கு வாங்கப்பட்ட வாடகை சொத்து, பணவீக்கம் மற்றும் அதிகரித்து வரும் தேவை காரணமாக பல தசாப்தங்களாக இயற்கையாகவே பாராட்டப்படும், அதே நேரத்தில் குத்தகைதாரர்களிடமிருந்து வாடகை மூலம் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை உருவாக்குகிறது. உங்கள் முதன்மையான குடியிருப்பு கூட ஒரு பாராட்டத்தக்க சொத்து, அது பணப்புழக்கத்தை உருவாக்கவில்லை என்றாலும்.
• 3. ஓய்வூதிய கணக்குகள் (EPF, PPF, NPS, 401k)இவை உங்கள் முதலீடுகளை வைத்திருக்கும் வரி-சாதகமான கப்பல்கள். வரி இல்லாத அல்லது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட சூழலில் வட்டியை கூட்டும் சக்தி இந்தக் கணக்குகளை நீண்ட கால நிகர மதிப்பின் மிக முக்கியமான இயக்கிகளாக ஆக்குகிறது.

தேய்மானச் சொத்துக்கள் (செல்வம் அறிவிப்பாளர்கள்)

இவை உங்களுக்குச் சொந்தமான பொருட்கள், காலப்போக்கில் மதிப்பை இழக்கின்றன. அன்றாட வாழ்க்கைக்கு அவசியமானாலும், உங்களின் மொத்த நிகர மதிப்பில் சாத்தியமான மிகச் சிறிய சதவீதத்தை அவை உருவாக்க வேண்டும்.

• 1. வாகனங்கள்பெரும்பாலான மக்கள் வைத்திருக்கும் மிக மோசமான "சொத்து" கார். ஒரு புதிய கார் அதன் மதிப்பில் சுமார் 20% இழக்கிறது, அதன் பிறகு ஒவ்வொரு வருடமும் 10-15% தேய்மானம் தொடர்கிறது. ஒரு விலையுயர்ந்த சொகுசு வாகனத்தை கடனில் வாங்குவது உங்கள் நிகர மதிப்புக்கு இரட்டை அடியாகும்: விரைவாக மதிப்பை இழக்கும் ஒரு சொத்திற்கு நீங்கள் வட்டி செலுத்துகிறீர்கள்.
• 2. எலக்ட்ரானிக்ஸ் & நுகர்வோர் பொருட்கள்உங்களின் ₹1 லட்சம் மதிப்புள்ள ஸ்மார்ட்போன், டிசைனர் ஆடைகள் மற்றும் உங்கள் உயர்தர பர்னிச்சர்கள் அனைத்தும் தேய்மானச் சொத்துகளாகும். அவர்கள் மறுவிற்பனை மதிப்பைக் கொண்டிருக்கும்போது, ​​நீங்கள் செலுத்தியதில் ஒரு பகுதியே. நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடும் போது, ​​இந்த மதிப்பீடுகளில் மிகவும் பழமைவாதமாக இருங்கள் அல்லது கண்டிப்பான, முதலீட்டை மையமாகக் கொண்ட நிகர மதிப்பை பராமரிக்க அவற்றை முழுவதுமாகத் தவிர்க்கவும்.

அத்தியாயம் 3: பொறுப்புகளின் உண்மைத்தன்மை

பொறுப்புகள் கடன்கள். இது நிறுவனங்கள் அல்லது தனிநபர்களுக்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பணம். சொத்துகளைப் போலவே, கடன் இரண்டு வகைகளில் வருகிறது: உற்பத்தி (நல்ல) கடன் மற்றும் அழிவு (கெட்ட) கடன்.

அழிவுகரமான கடன் (அதிக வட்டி)

இது நிதி விஷம். இது உங்கள் நிகர மதிப்பை ஆபத்தான விகிதத்தில் தீவிரமாக அழிக்கிறது.

• கிரெடிட் கார்டு கடன்:Carrying a balance on a credit card typically incurs interest rates of 30-40% annually in India (or 18-25% in the US). ஒரே நேரத்தில் 36% வட்டி செலுத்தும் போது செல்வத்தை உருவாக்குவது கணித ரீதியாக சாத்தியமற்றது. இதைச் செலுத்துவது உங்கள் பணத்திற்கு உத்தரவாதமான, ஆபத்து இல்லாத 36% வருமானமாகும்.
• தனிநபர் கடன்கள்:பொதுவாக பாதுகாப்பற்ற மற்றும் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டு (12-18%), இவை பெரும்பாலும் வாழ்க்கை முறை பணவீக்கம், விடுமுறைகள் அல்லது திருமணங்களுக்கு நிதியளிக்கப் பயன்படுகிறது—இது பூஜ்ஜிய நிதி வருவாயை உருவாக்கும்.
• வாகன கடன்கள்:குறிப்பிட்டுள்ளபடி, ஒரு தேய்மான சொத்தை வாங்க கடன் வாங்குவது செல்வ அழிவை துரிதப்படுத்துகிறது.

உற்பத்திக் கடன் (குறைந்த வட்டி / அந்நியச் செலாவணி)

செல்வந்தர்கள் கடனுக்கு அஞ்சுவதில்லை; அதிக சொத்துக்களை பெறுவதற்கு அவர்கள் அதை அந்நியச் சக்தியாகப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

• அடமானங்கள்:வீட்டுக் கடன் பொதுவாக நல்ல கடனாகக் கருதப்படுகிறது. ஒப்பீட்டளவில் சிறிய முன்பணத்துடன் ஒரு பாரிய மதிப்பிடும் சொத்தை (ரியல் எஸ்டேட்) கட்டுப்படுத்த இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. மேலும், வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக பங்குச் சந்தையின் வரலாற்று வருமானத்தை விட குறைவாக இருக்கும்.
• தொழில் கடன்கள்:லாபகரமான வணிகத்தை விரிவுபடுத்த கடன் வாங்குவது அல்லது அதிக வருவாயை உருவாக்கும் புதிய உபகரணங்களைப் பெறுவது அந்நியச் செலாவணியின் உற்பத்திப் பயன்பாடாகும்.

அத்தியாயம் 4: உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடுவதற்கான படிப்படியான வழிகாட்டி

முதல் முறையாக உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடுவது அச்சுறுத்தலாக இருக்கலாம், ஆனால் இது ஒரு அவசியமான சடங்கு. 30 நிமிடங்களை ஒதுக்கி, ஒரு விரிதாளை அல்லது உங்கள் Nami பயன்பாட்டைத் திறந்து, வேலையைத் தொடங்குவோம்.

மொத்த சொத்துக்கள் (₹1,11,50,000) - மொத்த பொறுப்புகள் (₹63,50,000) = நிகர மதிப்பு: ₹48,00,000.

அத்தியாயம் 5: உங்கள் நிகர மதிப்பை உயர்த்துவதற்கான உத்திகள்

இப்போது உங்கள் அடிப்படை எண் உள்ளது, அதை வளர்க்க வேண்டிய நேரம் இது. உங்கள் நிகர மதிப்பை அதிகரிக்க நீங்கள் இழுக்கக்கூடிய இரண்டு நெம்புகோல்கள் உள்ளன: அதிக சொத்துகளைப் பெறுதல் அல்லது உங்கள் கடன்களைக் குறைத்தல். இரண்டையும் ஒரே நேரத்தில் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் நிதி வேகத்தை அடைவீர்கள்.

அத்தியாயம் 6: கண்காணிப்பின் உளவியல்

உங்கள் வங்கிக் கணக்கு இருப்பில் மட்டுமே நீங்கள் கவனம் செலுத்தினால், நீங்கள் குறுகிய கால, உணர்ச்சி ரீதியான முடிவுகளை எடுக்கிறீர்கள். உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கு நிரம்பியதாகத் தோன்றினால், நீங்கள் பணக்காரர்களாக உணர்கிறீர்கள் மற்றும் சுதந்திரமாகச் செலவு செய்கிறீர்கள். அது காலியாகத் தெரிந்தால், நீங்கள் பீதி அடைகிறீர்கள்.

உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கண்காணிக்கும் போது, ​​நீங்கள் நீண்ட கால மனநிலைக்கு மாறுவீர்கள். உங்கள் மைக்ரோ-தேர்வுகளின் மேக்ரோ-தாக்கத்தை நீங்கள் பார்க்க ஆரம்பிக்கிறீர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, கடனுடன் புதிய ₹15 லட்சம் காரை வாங்குவது மேம்படுத்தப்பட்டதாக உணரலாம், ஆனால் உங்கள் நிகர மதிப்புள்ள விரிதாளைப் புதுப்பிப்பது உடனடியாக மிகப்பெரிய வீழ்ச்சியைக் காண்பிக்கும். உங்கள் நிகர மதிப்பு குறைவதைப் பார்க்கும் வலி, புதிய கார் வாசனையின் தற்காலிக மகிழ்ச்சியை கணித ரீதியாக மீறுகிறது.

மாறாக, நிகர மதிப்பைக் கண்காணிப்பது கண்ணுக்குத் தெரியாத கடன்களை செலுத்துவதை நம்பமுடியாத அளவிற்கு திருப்திகரமாக ஆக்குகிறது. மாணவர் கடனை நீங்கள் தீவிரமாகச் செலுத்தினால், உங்கள் பணச் சேமிப்பு அதிகரிக்காது, ஆனால் உங்களின் மொத்தப் பொறுப்புகள் சுருங்குவதைக் கண்டு உங்கள் நிகர மதிப்பு சீராக உயரும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தக்கவைக்கத் தேவையான டோபமைன் தாக்கத்தை இது வழங்குகிறது.

நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி கண்காணிக்க வேண்டும்?உங்கள் நிகர மதிப்பை தினசரி அல்லது வாரந்தோறும் கணக்கிட வேண்டாம். சொத்து விலைகள் குறுகிய காலத்தில் பெருமளவில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும். பங்குச் சந்தை ஒரு நாளில் 2% வீழ்ச்சியடையக்கூடும், இது செயற்கையாக உங்கள் நிகர மதிப்பைக் குறைத்து பீதியை ஏற்படுத்தும். ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை அல்லது குறைந்தபட்சம் ஒரு காலாண்டிற்கு ஒரு முறை அதைக் கண்காணிக்கவும். இது தினசரி சத்தத்தை வடிகட்டுகிறது மற்றும் நீண்ட கால போக்கு வரிசையில் கவனம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.

முடிவு: தி அல்டிமேட் மெட்ரிக்

உங்கள் சம்பளத்தின் அளவைக் கொண்டு உங்கள் நிதி வெற்றியை அளவிடுவதை நிறுத்தி, உங்கள் நிகர மதிப்பின் அளவைக் கொண்டு அதை அளவிடத் தொடங்குங்கள். இது ஒரு முன்னுதாரண மாற்றமாகும், இது நீங்கள் சம்பாதிக்கும் பணத்தை மதிக்க உங்களை கட்டாயப்படுத்துகிறது மற்றும் அந்த பணத்தை வேலைக்கு வைக்க வேண்டும் என்று கோருகிறது.

உங்கள் தற்போதைய நிகர மதிப்பு எதிர்மறையாக இருந்தால் சோர்வடைய வேண்டாம். பெரும்பாலான இளம் தொழில் வல்லுநர்கள் கல்விக் கடன் காரணமாக தங்கள் வாழ்க்கையை ஆழமாகத் தொடங்குகின்றனர். நீங்கள் எங்கு தொடங்குகிறீர்கள் என்பது முக்கியமல்ல, ஆனால் கோட்டின் சாய்வு. உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளுக்கு இடையே உள்ள இடைவெளியை தொடர்ந்து விரிவுபடுத்துவதன் மூலமும், மோசமான கடனை இரக்கமின்றி தாக்குவதன் மூலமும், மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை தொடர்ந்து பெறுவதன் மூலமும், உங்கள் நிகர மதிப்புக் கோடு நிரந்தரமாக மேலேயும் வலதுபுறமாக நகரும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறீர்கள். இன்று கணிதத்தின் கட்டுப்பாட்டை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், நிதி சுதந்திரம் தவிர்க்க முடியாமல் பின்பற்றப்படும்.