XIRR
ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ: Extended Internal Rate of Return, money-weighted return
XIRR ಎಂದರೆ ಅನಿಯಮಿತ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಲಾಭ — ನಿಮ್ಮ SIP ನಿಜವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಗಳಿಸಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅಳೆಯುವ ಸರಿಯಾದ ಮಾರ್ಗ.
CAGR ಒಂದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಹೂಡಿ ಹಾಗೆಯೇ ಬಿಟ್ಟಿದ್ದೆಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತದೆ. ಅದು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, SIP ಅನ್ನಲ್ಲ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹಣ ಹೋದಾಗ, ಪ್ರತಿ ಕಂತೂ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಲ್ಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಲಾಭಗಳ ಸರಳ ಸರಾಸರಿ ನಿಜವಾದ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ — ಹಣ ಯಾವಾಗ ಹೋಯಿತು ಎಂಬುದನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ.
ಆ ದಿನಾಂಕಗಳಿರುವ ನಗದು ಹರಿವುಗಳೆಲ್ಲವನ್ನೂ ಹಿಡುವಳಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿಸುವ ಒಂದೇ ವಾರ್ಷಿಕ ದರವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವ ಮೂಲಕ XIRR ಇದನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಕೊಡುಗೆಗೂ ಅದು ನಿಜವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿತು ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೂಕ ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಅದಕ್ಕೇ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಟ್ರ್ಯಾಕರ್ಗಳು SIP ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಈ ಅಂಕಿಯನ್ನೇ ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಐದು ವರ್ಷ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕೊನೆಯ ಕಂತು ಒಂದು ತಿಂಗಳು ಮತ್ತು ಮೊದಲ ಕಂತು ಅರವತ್ತು ತಿಂಗಳು ಹೂಡಲ್ಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಭಾಗಿಸುವುದು ಎರಡನ್ನೂ ಒಂದೇ ರೀತಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಅರ್ಥವಿರುವ ಅಂಕಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. XIRR ಹಾಗೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.
XIRR ಹಣದ ತೂಕವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಫಂಡ್ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಜೊತೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಮಯದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನೂ ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಇಬ್ಬರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬೇರೆ XIRR ಬರಬಹುದು, ಒಬ್ಬರು ಒಳ್ಳೆಯ ಅವಧಿಯ ಮೊದಲು ಕೊಡುಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿ ಇನ್ನೊಬ್ಬರು ಹೆಚ್ಚಿಸದಿದ್ದರೆ — ಅದಕ್ಕೇ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಫಲಿತಾಂಶದ ಸರಿಯಾದ ಅಳತೆ, ಆದರೆ ಫಂಡ್ನ ಕೌಶಲ್ಯದ್ದಲ್ಲ.