XIRR
म्हणून देखील ओळखले जाते: Extended Internal Rate of Return, money-weighted return
XIRR म्हणजे अनियमित रोख प्रवाह असलेल्या गुंतवणुकीवरचा वार्षिक परतावा — तुमच्या SIP ने प्रत्यक्षात किती कमावले हे मोजण्याचा योग्य मार्ग.
CAGR असे गृहीत धरते की एकच रक्कम एकदा गुंतवली आणि तशीच ठेवली. हे एकरकमी गुंतवणुकीचे वर्णन आहे, SIP चे नाही. दर महिन्याला पैसा जातो तेव्हा प्रत्येक हप्ता वेगवेगळ्या कालावधीसाठी गुंतवलेला असतो, आणि नफ्याची साधी सरासरी खरा निकाल वाढवून किंवा कमी करून दाखवते — पैसा कधी गेला यावर अवलंबून.
XIRR हे त्या सर्व तारीखयुक्त रोख प्रवाहांना धारणेच्या सध्याच्या मूल्याइतके बनवणारा एकच वार्षिक दर शोधून सोडवते. प्रत्येक योगदानाला ते प्रत्यक्षात किती काळ काम करत होते यावरून वजन मिळते, म्हणूनच फंड हाउस आणि पोर्टफोलिओ ट्रॅकर SIP कामगिरीसाठी हाच आकडा देतात.
एका उदाहरणाने समजते. पाच वर्षे दर महिन्याला ₹5,000 गुंतवल्यास, तुमचा शेवटचा हप्ता एक महिना आणि पहिला हप्ता साठ महिने गुंतलेला असतो. एकूण नफ्याला एकूण गुंतवणुकीने भागणे दोन्हींना सारखेच मानते आणि फारसा अर्थ नसलेला आकडा देते. XIRR तसे करत नाही.
XIRR पैशाच्या वजनावर आधारित असल्याने ते फंडाच्या कामगिरीसोबतच तुमची वेळनिवडही प्रतिबिंबित करते. एकाच फंडातील दोन गुंतवणूकदारांचा XIRR वेगळा असू शकतो जर एकाने चांगल्या कालावधीआधी योगदान वाढवले आणि दुसऱ्याने नाही — म्हणूनच हे तुमच्या निकालाचे योग्य माप आहे, पण फंडाच्या कौशल्याचे नाही.