സ്നോബോൾ വേഴ്സസ് അവലാഞ്ച്: കടം നശിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ആത്യന്തിക ഗൈഡ്

കടം ഒരു സമ്പൂർണ അടിയന്തരാവസ്ഥയാണ്. നിങ്ങൾ സമ്പാദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ഭാവി വരുമാനം മോഷ്ടിക്കുന്ന ഒരു നിശബ്ദ കള്ളൻ. ഒന്നിലധികം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ഒരു കാർ ലോൺ, ഒരുപക്ഷേ ഒരു വലിയ വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ എന്നിവയിലുടനീളം നിങ്ങൾ ബാലൻസുകൾ വഹിക്കുമ്പോൾ, സമ്മർദ്ദം തളർത്തുകയാണ്. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തുന്നത്, നിങ്ങൾ കഠിനാധ്വാനം ചെയ്‌ത സമ്പത്തിൻ്റെ അമിതമായ തുക പലിശയുടെ രൂപത്തിൽ ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കൈമാറുമ്പോൾ, വർഷങ്ങളോളം-അല്ലെങ്കിൽ ദശാബ്ദങ്ങളോളം നിങ്ങൾ കടത്തിൻ്റെ ശൃംഖലയിൽ പൂട്ടിയിടുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

മോചനം നേടുന്നതിന്, ഒരു കാറ്റുവീഴ്ചയോ വൻതോതിലുള്ള വർദ്ധനവോ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത് ഒരു തന്ത്രമല്ല. നിങ്ങൾക്ക് കേന്ദ്രീകൃതവും ആക്രമണാത്മകവും നിരന്തരവുമായ ആക്രമണ പദ്ധതി ആവശ്യമാണ്. പേഴ്സണൽ ഫിനാൻസ് മേഖലയിൽ, കടം കുറയ്ക്കുന്നതിന് രണ്ട് ടൈറ്റനുകൾ ഉണ്ട്:ഡെറ്റ് സ്നോബോൾഒപ്പംകടബാധ്യത. ഈ സമഗ്രമായ ഗൈഡിൽ, ഞങ്ങൾ രണ്ട് രീതികളും പൊളിച്ചെഴുതും, അഗാധമായ മാനസികവും ഗണിതപരവുമായ വ്യത്യാസങ്ങൾ പരിശോധിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ കടബാധ്യതയെ കൊല്ലാൻ ആവശ്യമായ കൃത്യമായ ആയുധം തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.

അധ്യായം 1: ഡെറ്റ് ഡിസ്ട്രക്ഷൻ്റെ പ്രധാന മെക്കാനിക്സ്

ഞങ്ങൾ നിർദ്ദിഷ്ട തന്ത്രങ്ങളിലേക്ക് കടക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, രണ്ട് രീതികളും പങ്കിടുന്ന അടിസ്ഥാന നിയമം നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം. നിങ്ങൾ ഈ നിയമം പാലിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു തന്ത്രവും പ്രവർത്തിക്കില്ല.

സ്നോബോളും അവലാഞ്ചും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം നിങ്ങൾ ആ പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു എന്നതിലാണ്.

അധ്യായം 2: ഡെറ്റ് സ്നോബോൾ രീതി (മനഃശാസ്ത്ര വിജയി)

ഡേവ് റാംസെയെപ്പോലുള്ള സാമ്പത്തിക വ്യക്തികളാൽ ജനപ്രിയമായ ഡെബ്റ്റ് സ്നോബോൾ ഗണിതത്തെ അവഗണിക്കുകയും പെരുമാറ്റ മനഃശാസ്ത്രത്തിലും മനുഷ്യ പ്രേരണയിലും പൂർണ്ണമായും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു

ലക്ഷ്യം:ഇതിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ എല്ലാ കടങ്ങളും നിങ്ങൾ പട്ടികപ്പെടുത്തുന്നുഏറ്റവും ചെറിയ മൊത്തം ബാലൻസ് മുതൽ ഏറ്റവും വലിയ മൊത്തം ബാലൻസ് വരെ, പലിശ നിരക്കുകൾ പൂർണ്ണമായും അവഗണിക്കുന്നു.

1. എല്ലാത്തിനും മിനിമം പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തുക.
2. ഏറ്റവും ചെറിയ ബാലൻസ് ഉപയോഗിച്ച് കടത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് കണ്ടെത്താനാകുന്ന ഓരോ അധിക ഡോളറും എറിയുക.
3. ആ ചെറിയ കടം പൂർണ്ണമായി അടച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ അതിനായി ഉപയോഗിച്ചിരുന്ന പണം (മിനിമം പേയ്‌മെൻ്റ് + നിങ്ങളുടെ അധിക പണം) എടുത്ത് അടുത്ത ഏറ്റവും ചെറിയ കടത്തിൻ്റെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പേയ്‌മെൻ്റിലേക്ക് റോൾ ചെയ്യുക.
4. എല്ലാ കടങ്ങളും തീരുന്നതുവരെ ആവർത്തിക്കുക. ഒരു കുന്നിൻ മുകളിൽ നിന്ന് ഉരുളുന്ന ഒരു സ്നോബോൾ പോലെ, അടുത്ത കടത്തിലേക്ക് നിങ്ങൾ എറിയുന്ന പണത്തിൻ്റെ അളവ് നിങ്ങൾ പുരോഗമിക്കുമ്പോൾ വലുതും വേഗത്തിലും വളരുന്നു.

എന്തുകൊണ്ട് ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നു: പെട്ടെന്നുള്ള വിജയങ്ങളുടെ ശക്തി

മനുഷ്യർ റോബോട്ടുകളാണെങ്കിൽ, സ്നോബോൾ രീതി മണ്ടത്തരമായിരിക്കും. എന്നാൽ വ്യക്തിഗത ധനകാര്യം 80% പെരുമാറ്റവും 20% തല പരിജ്ഞാനവുമാണ്. ആളുകൾ കടക്കെണിയിലാകാനുള്ള കാരണം സാധാരണയായി പെരുമാറ്റത്തിൻ്റെ പ്രശ്നമാണ്, ഗണിത വൈദഗ്ധ്യത്തിൻ്റെ അഭാവമല്ല. സ്നോബോൾ രീതി ഉടനടി, ലഹരി നൽകുന്ന "വേഗത്തിലുള്ള വിജയങ്ങൾ" നൽകുന്നു. നിങ്ങളുടെ ലിസ്റ്റിൽ നിന്ന് കടം കടക്കുന്നത് സമ്മർദ്ദത്തിൻ്റെ ഒരു ഉറവിടം പൂർണ്ണമായും നീക്കം ചെയ്യുകയും ഒരു വലിയ ഡോപാമൈൻ ഹിറ്റ് നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. ക്രൂരമായ ഒരു മൾട്ടി-ഇയർ പേഓഫ് പ്ലാനിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കാൻ ആവശ്യമായ പെരുമാറ്റ ആവേഗവും വിശ്വാസവും ഇത് നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു.

അധ്യായം 3: ഡെറ്റ് അവലാഞ്ച് രീതി (ഗണിതശാസ്ത്ര വിജയി)

ഡെറ്റ് അവലാഞ്ച് രീതി സ്‌പ്രെഡ്‌ഷീറ്റ് നെർഡുകളെ ആകർഷിക്കുന്നു. കടത്തിൽ നിന്ന് മുക്തമാകാനുള്ള ഏറ്റവും ഗണിതശാസ്ത്രപരമായി കാര്യക്ഷമവും വിലകുറഞ്ഞതും സാങ്കേതികമായി വേഗമേറിയതുമായ മാർഗമാണിത്.

ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു

ലക്ഷ്യം:ഇതിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ നിങ്ങൾ പട്ടികപ്പെടുത്തുന്നുഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കിൽ നിന്ന് ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക്, മൊത്തം ബാലൻസ് വലുപ്പം പൂർണ്ണമായും അവഗണിക്കുന്നു.

1. എല്ലാത്തിനും മിനിമം പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്തുക.
2. ഓരോ അധിക ഡോളറും ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ കടത്തിലേക്ക് എറിയുക.
3. ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടം ഇല്ലാതായിക്കഴിഞ്ഞാൽ, അടുത്ത ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിലുള്ള കടത്തിലേക്ക് ആ പേയ്‌മെൻ്റ് റോൾ ചെയ്യുക.

എന്തുകൊണ്ട് ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നു: ഗണിതശാസ്ത്ര മേധാവിത്വം

നിങ്ങൾ കടത്തിലായിരിക്കുമ്പോൾ സംയുക്ത പലിശ നിങ്ങൾക്കെതിരെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. 24% ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസ് ക്രൂരമായി വളരുന്നു. പാമ്പിൻ്റെ തല വെട്ടിയെടുക്കുന്നതിലൂടെ—ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്—നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലെ ഏറ്റവും ആക്രമണാത്മക സമ്പത്ത് നശിപ്പിക്കുന്നയാളെ നിങ്ങൾ നിർത്തുന്നു. ബാങ്കുകൾക്ക് നിങ്ങൾ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നൽകുമെന്ന് ഈ രീതി ഉറപ്പ് നൽകുന്നു.

അധ്യായം 4: ആത്യന്തിക ഷോഡൗൺ: ഏതാണ് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്?

അപ്പോൾ, ഏത് രീതിയാണ് മികച്ചത്? സ്‌പ്രെഡ്‌ഷീറ്റിൽ അവലാഞ്ച് എന്ന് പറയുന്നു. റിയാലിറ്റി പലപ്പോഴും സ്നോബോൾ പറയുന്നു.

ഹിമപാതത്തിലെ പ്രശ്നം:നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിലുള്ള കടവും നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ ബാലൻസ് ആണെങ്കിൽ (ഉദാ. 18% നിരക്കിൽ ₹5,00,000 വ്യക്തിഗത ലോൺ, 9% നിരക്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ₹20,000 കാർ ലോൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ), ആ ആദ്യ കടം വീട്ടാൻ ഒരു വർഷം മുഴുവൻ എടുത്തേക്കാം. നിങ്ങളുടെ പട്ടികയിൽ നിന്ന് ഒരു കടം പോലും കടക്കാതെ, 12 മാസത്തേക്ക് അരിയും പയറും കഴിക്കുന്നത് കഠിനമായ പെരുമാറ്റ വൈകല്യത്തിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. പലരും അവലാഞ്ച് രീതി ഉപേക്ഷിച്ചു, കാരണം അവർ പുരോഗതി കൈവരിക്കുന്നില്ലെന്ന് തോന്നുന്നു.

വിധി:നിങ്ങൾ അച്ചടക്കമില്ലാത്തവരോ എളുപ്പത്തിൽ നിരുത്സാഹപ്പെടുത്തുന്നവരോ അല്ലെങ്കിൽ ഒന്നിലധികം ചെറിയ ശല്യപ്പെടുത്തുന്ന കടങ്ങളുള്ളവരോ ആണെങ്കിൽ (മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ചെറിയ സ്റ്റോർ കാർഡുകൾ പോലെ),ഡെറ്റ് സ്നോബോൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക. പെട്ടെന്നുള്ള വിജയങ്ങളുടെ പ്രചോദനം നിങ്ങളെ ഫിനിഷ് ലൈനിലേക്ക് കൊണ്ടുപോകും.

നിങ്ങൾ വളരെ അച്ചടക്കമുള്ളവരോ, അക്കങ്ങളാൽ പ്രചോദിതരായവരോ ആണെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ഉയർന്ന പലിശ കടം എന്തായാലും ചെറിയ ബാലൻസ് ആണെങ്കിൽ,ഡെറ്റ് അവലാഞ്ച് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

അധ്യായം 5: നിങ്ങളുടെ പേഓഫ് സ്ട്രാറ്റജി സൂപ്പർചാർജ്ജ് ചെയ്യുക

ഒരു രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഒരു ഘട്ടം മാത്രമാണ്. നിങ്ങൾ കടം രഹിതരാകുന്ന വേഗത, ടാർഗെറ്റ് കടത്തിലേക്ക് എറിയാൻ നിങ്ങൾക്ക് എത്ര "അധിക" പണം സൃഷ്ടിക്കാൻ കഴിയും എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ടൈംലൈൻ ത്വരിതപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള വിപുലമായ തന്ത്രങ്ങൾ ഇതാ.

1. റാഡിക്കൽ ബജറ്റ് കട്ട്

ആഡംബര ജീവിതം നയിക്കുമ്പോൾ കടം വീട്ടാൻ കഴിയില്ല. ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ (6-18 മാസം), നിങ്ങൾ സമൂലമായ മിതവ്യയത്തിൽ ഏർപ്പെടണം. എല്ലാ സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷനുകളും റദ്ദാക്കുക. ഭക്ഷണശാലകളിൽ ഭക്ഷണം കഴിക്കുന്നത് പൂർണ്ണമായും നിർത്തുക. വൻ തുകയ്‌ക്ക് കാർ വിൽക്കുകയും പണത്തിന് വിശ്വസനീയമായ ഒരു ബീറ്റർ വാങ്ങുകയും ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ ചെലവുകളിൽ നിന്ന് വെട്ടിക്കുറച്ച ഓരോ രൂപയും നിങ്ങളുടെ കടത്തിനെതിരെയുള്ള ആയുധമാണ്.

2. വരുമാന സ്ഫോടനം (സൈഡ് ഹസിൽസ്)

നിങ്ങൾക്ക് ഇതുവരെയുള്ള ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ മാത്രമേ കഴിയൂ. യഥാർത്ഥത്തിൽ കടം ഇല്ലാതാക്കാൻ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. വാരാന്ത്യങ്ങളിൽ Uber-നായി ഡ്രൈവ് ചെയ്യുക, Upwork, ട്യൂട്ടർ എന്നിവയിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രൊഫഷണൽ കഴിവുകൾ സ്വതന്ത്രമാക്കുക അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ വീട്ടിൽ പൊടി ശേഖരിക്കുന്ന ഇനങ്ങൾ വിൽക്കുക. നിയമം ലളിതമാണ്: സൈഡ് ഹസ്റ്റലുകളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന വരുമാനത്തിൻ്റെ 100% ടാർഗെറ്റ് കടത്തിലേക്ക് നേരിട്ട് പോകുന്നു.

3. ബാലൻസ് കൈമാറ്റങ്ങളും ഏകീകരണവും (വളരെ ജാഗ്രതയോടെ തുടരുക)

നിങ്ങളുടെ കടം ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് 24% ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം 0% ആമുഖ APR ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ കാർഡിലേക്ക് മാറ്റാം (സാധാരണയായി 12-18 മാസം നീണ്ടുനിൽക്കും). ഇത് പലിശ ചോർച്ച താൽക്കാലികമായി നിർത്തുന്നു, നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ 100% പ്രിൻസിപ്പലിൽ എത്താൻ അനുവദിക്കുന്നു.

അധ്യായം 6: കടത്തിന് ശേഷമുള്ള ജീവിതം - സമ്പത്തിലേക്കുള്ള മാറ്റം

നിങ്ങൾ ആ അവസാന പേയ്‌മെൻ്റ് നടത്തുകയും നിങ്ങളുടെ കടബാധ്യത പൂജ്യത്തിലെത്തുകയും ചെയ്യുന്ന നിമിഷം നിങ്ങൾ അനുഭവിച്ചേക്കാവുന്ന സ്വാതന്ത്ര്യത്തിൻ്റെ ഏറ്റവും ആഴമേറിയ വികാരങ്ങളിൽ ഒന്നാണ്. എന്നാൽ അടുത്തതായി എന്താണ് വരുന്നത്?

സമ്പന്നരുടെ രഹസ്യം, കടം വീട്ടാൻ അവർ ഉപയോഗിച്ച അതേ തീവ്രത അവർ എടുക്കുകയും നിക്ഷേപത്തിലേക്ക് വൻതോതിലുള്ള പണമൊഴുക്ക് തിരിച്ചുവിടുകയും ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ്. നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം 20,000 രൂപ കടത്തിലേക്ക് വലിച്ചെറിയുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പെട്ടെന്ന് നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലി ₹20,000 ആയി അപ്‌ഗ്രേഡ് ചെയ്യരുത്. നിങ്ങൾ ആ പണം എടുത്ത് ഉടൻ തന്നെ അത് ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ടിലേക്കും തുടർന്ന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്കും റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിലേക്കും നിക്ഷേപിക്കാൻ തുടങ്ങും. സ്നോബോൾ നിർത്തുന്നില്ല; അത് ദിശ മാറ്റുന്നു. കടത്തിൻ്റെ ഒരു കുന്നിൽ നിന്ന് ഉരുട്ടുന്നതിന് പകരം, അത് സമ്പത്തിൻ്റെ ഒരു പർവതത്തെ ചുരുട്ടുന്നു.

ഉപസംഹാരം

ഏറ്റവും മികച്ച കടം തിരിച്ചടവ് തന്ത്രം നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ പറ്റിനിൽക്കുന്ന ഒന്നാണ്. നിങ്ങൾക്ക് സ്നോബോളിൻ്റെ മനഃശാസ്ത്രപരമായ ആക്കം വേണമെങ്കിലും ഹിമപാതത്തിൻ്റെ തണുത്തതും കഠിനവുമായ കാര്യക്ഷമത ഇഷ്ടപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, ഏറ്റവും നിർണായകമായ ഘട്ടം ആരംഭിക്കാൻ തീരുമാനിക്കുക എന്നതാണ്. മുതിർന്നവരുടെ ജീവിതത്തിൻ്റെ സാധാരണ, സ്ഥിരമായ ഒരു ഭാഗമായി കടം സ്വീകരിക്കുന്നത് നിർത്തുക. അത് സാധാരണമല്ല. ഇന്ന് മണലിൽ ഒരു രേഖ വരയ്ക്കുക, നിങ്ങളുടെ ആക്രമണ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുക, നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ഭാവിയും ആക്രമണാത്മകമായി വീണ്ടെടുക്കുക.