നിങ്ങളുടെ പണം മാസ്റ്റർ ചെയ്യുക: 50/30/20 ബജറ്റിംഗ് റൂളിലേക്കുള്ള ആത്യന്തിക ഗൈഡ്

നമുക്ക് ഇതിനെ അഭിമുഖീകരിക്കാം: ബജറ്റിംഗിന് ഒരു ചീത്തപ്പേരുണ്ട്. മിക്ക ആളുകൾക്കും, "ബജറ്റ്" എന്ന വാക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക ഭക്ഷണമായി അനുഭവപ്പെടുന്നു-നിങ്ങൾ ഇഷ്ടപ്പെടുന്ന കാര്യങ്ങൾ വേണ്ടെന്ന് പറയാൻ നിങ്ങളെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്ന നിയന്ത്രിത, സന്തോഷമില്ലാത്ത വ്യായാമം. എന്നാൽ ബജറ്റിംഗ് നിയന്ത്രണത്തെക്കുറിച്ചല്ലെങ്കിലോ? അത് സ്വാതന്ത്ര്യത്തെക്കുറിച്ചാണെങ്കിൽ? നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിൻ്റെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കുന്നതിലൂടെയും ഓരോ രൂപയ്ക്കും ഒരു ഉദ്ദേശ്യം നൽകുന്നതിലൂടെയും, നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നില്ല; നിങ്ങൾ അവർക്ക് മുൻഗണന നൽകുന്നു.

1. എന്തുകൊണ്ടാണ് മിക്ക ബജറ്റുകളും പരാജയപ്പെടുന്നത് (എങ്ങനെ വിജയിക്കാം)

ഇന്ത്യയിലെ യുവ പ്രൊഫഷണലുകളുടെ അമ്പരപ്പിക്കുന്ന ഒരു എണ്ണം നല്ല ശമ്പളം സമ്പാദിക്കുന്നു, എന്നിട്ടും ശമ്പളം മുതൽ ശമ്പളം വരെ ജീവിക്കുന്നു. പ്രധാന കാരണം വരുമാനക്കുറവല്ല; വ്യക്തവും പ്രവർത്തനക്ഷമവുമായ ഒരു പദ്ധതിയുടെ അഭാവമാണ്. പരമ്പരാഗത ബജറ്റുകൾ പരാജയപ്പെടുന്നു, കാരണം അവ പലപ്പോഴും സങ്കീർണ്ണമാണ്. ഒരു സിസ്റ്റത്തിന് നിങ്ങളോട് 50 മൈക്രോ വിഭാഗങ്ങൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യേണ്ടിവരുമ്പോൾ - 'അലക്ക്' മുതൽ 'കാപ്പി' വരെ - അത് തീരുമാനത്തിൻ്റെ ക്ഷീണം സൃഷ്ടിക്കുന്നു. ഒടുവിൽ, ട്രാക്കിംഗ് ഒരു ജോലിയായി മാറുന്നു, മാസത്തിൻ്റെ രണ്ടാം ആഴ്ചയോടെ ബജറ്റ് ഉപേക്ഷിക്കപ്പെടും.

വിജയകരമായ ബജറ്റിൻ്റെ രഹസ്യം ലാളിത്യമാണ്. ഒരു നല്ല ബജറ്റ് നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തെ സൂക്ഷ്മമായി നിയന്ത്രിക്കുന്നില്ല; അത് നിങ്ങൾക്ക് വിശാലമായ സംരക്ഷണവലയം നൽകുന്നു. ഇത് കൃത്യമായി എവിടെയാണ്50/30/20 നിയമംസെനറ്റർ എലിസബത്ത് വാറൻ തൻ്റെ "ഓൾ യുവർ വർത്ത്: ദി അൾട്ടിമേറ്റ് ലൈഫ് ടൈം മണി പ്ലാൻ" എന്ന പുസ്തകത്തിൽ ജനപ്രിയമാക്കിയ ഈ ചട്ടക്കൂട് നിങ്ങളുടെ നികുതിാനന്തര വരുമാനത്തെ മൂന്ന് ലളിതമായ ബക്കറ്റുകളായി വേർതിരിക്കുന്നു: ആവശ്യങ്ങൾ, ആഗ്രഹങ്ങൾ, സമ്പാദ്യം.

2. ഡീപ് ഡൈവ്: നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ വർഗ്ഗീകരിക്കൽ

50/30/20 നിയമത്തിൻ്റെ മാന്ത്രികത ഒരു "ആവശ്യവും" "ആഗ്രഹവും" തമ്മിൽ വേർതിരിച്ചറിയുന്നതിലാണ്. ബജറ്റിൻ്റെ ഏറ്റവും പ്രയാസമേറിയ ഭാഗമാണിത്. ഉദാഹരണത്തിന്, വസ്ത്രം ഒരു ആവശ്യമാണ്, എന്നാൽ ഒരു ഡിസൈനർ ജാക്കറ്റ് വാങ്ങുന്നത് ഒരു ആഗ്രഹമാണ്. പലചരക്ക് സാധനങ്ങൾ ആവശ്യമാണ്, എന്നാൽ സ്വിഗ്ഗിയിൽ നിന്നോ സൊമാറ്റോയിൽ നിന്നോ ഓർഡർ ചെയ്യുന്നത് ആവശ്യമാണ്.

50% ബക്കറ്റ് ആവശ്യമാണ്

നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള വരുമാനത്തിൻ്റെ പകുതിയിൽ കൂടുതൽ ഉപയോഗിക്കരുത്. നിങ്ങളുടെ നിശ്ചിത ചെലവുകൾ നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിൻ്റെ 70% തിന്നുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ സാമ്പത്തികമായി ദുർബലമായ അവസ്ഥയിലാണ്. നിങ്ങളുടെ ജോലി നഷ്‌ടപ്പെടുകയോ അല്ലെങ്കിൽ അടിയന്തിര സാഹചര്യം നേരിടുകയോ ചെയ്‌താൽ, നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലി നിലനിർത്തുന്നത് മിക്കവാറും അസാധ്യമായിരിക്കും. ആവശ്യങ്ങൾ 50%-ൽ താഴെ സൂക്ഷിക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് വഴക്കം നൽകുന്നു. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിലവിൽ വളരെ ഉയർന്നതാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ വലിയ ജീവിതശൈലി മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തേണ്ടതായി വന്നേക്കാം: ചെലവ് കുറഞ്ഞ അപ്പാർട്ട്മെൻ്റിലേക്ക് മാറുക, ഒരു കാർ ലോൺ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ കനത്ത യൂട്ടിലിറ്റി ഉപയോഗം കുറയ്ക്കുക.

30% പേർക്ക് ബക്കറ്റ് വേണം

ഇതാണ് "രസകരമായ" ബക്കറ്റ്. വേഗത്തിൽ പണം ലാഭിക്കുന്നതിനായി ബജറ്റിംഗ് ഈ വിഭാഗത്തെ പൂർണ്ണമായും ഇല്ലാതാക്കാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ ആളുകൾ ചെയ്യുന്ന ഒരു സാധാരണ തെറ്റ്. ഇത് ക്രാഷ് ഡയറ്റിങ്ങിന് തുല്യമാണ് - ഇത് സുസ്ഥിരമല്ല. സ്വയം പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നത് ഒടുവിൽ സാമ്പത്തിക തകർച്ചയിലേക്കും "പ്രതികാര ചെലവിലേക്കും" നയിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് സന്തോഷം നൽകുന്ന കാര്യങ്ങൾക്കായി നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ 30% കുറ്റബോധമില്ലാതെ നീക്കിവയ്ക്കുക. അത് ജിം അംഗത്വമോ വാരാന്ത്യ യാത്രകളോ നെറ്റ്ഫ്ലിക്സോ ആകട്ടെ, 30% പരിധിക്കുള്ളിൽ തുടരുന്നിടത്തോളം, ഇവിടെ ചിലവഴിച്ചതിന് നിങ്ങൾ ക്ഷമാപണം നടത്തേണ്ടതില്ല.

20% സേവിംഗ്സ് ബക്കറ്റ്

ഈ ബക്കറ്റ് നിങ്ങളുടെ ഭാവിയാണ്. ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർമാർ ഇതിനെ "ആദ്യം സ്വയം പണമടയ്ക്കുക" എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ഈ 20% നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം ലഭിക്കുന്ന ദിവസം നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഉപേക്ഷിക്കണം. ഇത് ഇതിലേക്ക് നയിക്കണം:

• എമർജൻസി ഫണ്ട്:3-6 മാസത്തെ ചെലവുകളുടെ ഒരു സുരക്ഷാ വല നിർമ്മിക്കുന്നു.
• വിരമിക്കൽ:ഇപിഎഫ്, പിപിഎഫ് അല്ലെങ്കിൽ എൻപിഎസ് പോലുള്ള ദീർഘകാല ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപം.
• സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ:മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലോ നേരിട്ടുള്ള ഇക്വിറ്റിയിലോ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാനുകൾ (SIP).
• കടം തിരിച്ചടവ്:ഉയർന്ന പലിശയുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടങ്ങൾ ആവശ്യമുള്ളതിലും വേഗത്തിൽ അടയ്ക്കുന്നു.

3. ഘട്ടം ഘട്ടമായി: നിങ്ങളുടെ ആദ്യ ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നു

ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് സിദ്ധാന്തം മനസ്സിലായി, അത് എങ്ങനെ പ്രായോഗികമാക്കും? നിങ്ങളുടെ ഫിനാൻഷ്യൽ ഓപ്പറേറ്റിംഗ് സിസ്റ്റം സജ്ജീകരിക്കുന്നതിന് ഇന്ന് നിങ്ങൾ സ്വീകരിക്കേണ്ട കൃത്യമായ ഘട്ടങ്ങളിലൂടെ നമുക്ക് നടക്കാം.

4. പൊതു ബജറ്റ് തടസ്സങ്ങൾ മറികടക്കുക

സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിലേക്കുള്ള പാത എല്ലായ്പ്പോഴും രേഖീയമല്ല. നിങ്ങൾ അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകൾ, ജീവിതശൈലി പണപ്പെരുപ്പ പ്രലോഭനങ്ങൾ, ബജറ്റ് പൂർണ്ണമായും തകരുന്ന മാസങ്ങൾ എന്നിവ നേരിടേണ്ടിവരും. അവ എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യണമെന്ന് ഇതാ:

• ക്രമരഹിതമായ വരുമാനം:നിങ്ങൾ ഒരു ഫ്രീലാൻസർ ആണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ വരുമാനമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ബജറ്റ്. ഏതെങ്കിലും മിച്ചം ബോണസായി കണക്കാക്കുക, ഉടൻ തന്നെ അതിൻ്റെ 50% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ സമ്പാദ്യത്തിലേക്ക് നയിക്കുക.
• വാർഷിക ചെലവ് ആശ്ചര്യം:കാർ ഇൻഷുറൻസ്, ഫെസ്റ്റിവൽ ഷോപ്പിംഗ്, വാർഷിക സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷനുകൾ എന്നിവ പ്രതിമാസ ബജറ്റിനെ താളം തെറ്റിക്കും. ഈ വാർഷിക ചെലവുകൾ 12 കൊണ്ട് ഹരിച്ച് അവയ്ക്കായി ഒരു പ്രത്യേക "സിങ്കിംഗ് ഫണ്ടിൽ" പ്രതിമാസം ലാഭിക്കുക.
• ജീവിതശൈലി ക്രീപ്പ്:നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വർദ്ധനവ് ലഭിക്കുമ്പോൾ, വർദ്ധനവിൻ്റെ കൃത്യമായ തുക ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലി നവീകരിക്കാൻ ഇത് പ്രലോഭിപ്പിക്കുന്നതാണ്. പകരം, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിലേക്കും നിക്ഷേപത്തിലേക്കും ഏതെങ്കിലും പുതിയ വരുമാനത്തിൻ്റെ 50% ബാങ്കിംഗ് ചെയ്യാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമാക്കുക, സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ ത്വരിതപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലി സാവധാനം നവീകരിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

ഉപസംഹാരം: സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യത്തിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ യാത്ര

ബജറ്റ് ഒരു നിയന്ത്രണമല്ല; ഇത് നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്കുള്ള ഒരു വഴികാട്ടിയാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വീട് വാങ്ങണോ, ലോകം ചുറ്റി സഞ്ചരിക്കണോ, അല്ലെങ്കിൽ നേരത്തെ വിരമിക്കണോ വേണ്ടയോ, 50/30/20 നിയമം നിങ്ങൾക്ക് അവിടെയെത്താൻ ആവശ്യമായ അടിസ്ഥാനം നൽകുന്നു. ഇത് അരാജകത്വത്തിന് വ്യക്തതയും നിങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിൻ്റെ ലക്ഷ്യവും നൽകുന്നു. ഇന്ന് തുടങ്ങൂ. നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ ഓഡിറ്റ് ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ അനുപാതങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുക, നിങ്ങളുടെ വിജയം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളുടെ പൂർണ്ണ നിയന്ത്രണത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന മനസ്സമാധാനം ഓരോ ഔൺസ് പ്രയത്നത്തിനും വിലയുള്ളതാണ്.