എസ്ഐപിയുടെ മാന്ത്രികത: കോടികളിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ വഴി കൂട്ടിച്ചേർക്കുക
വലിയ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ നിങ്ങൾ സമ്പന്നനായി ജനിക്കേണ്ട ആവശ്യമില്ല. ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് പ്ലാൻ (എസ്ഐപി) വഴി ചെറുതും സ്ഥിരവുമായ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നത് എങ്ങനെ കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ ശക്തി അഴിച്ചുവിടുന്നുവെന്ന് കണ്ടെത്തുക.
ആൽബർട്ട് ഐൻസ്റ്റീൻ കൂട്ടുപലിശയെ "ലോകത്തിലെ എട്ടാമത്തെ അത്ഭുതം" എന്ന് വിശേഷിപ്പിച്ചു, "അത് മനസ്സിലാക്കുന്നവൻ അത് സമ്പാദിക്കുന്നു; അല്ലാത്തവൻ അത് നൽകുന്നു." റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകരെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് പ്ലാൻ (എസ്ഐപി) വഴി കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ ശക്തി പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് മികച്ച മാർഗമില്ല. ഇത് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വികാരത്തെ പുറത്തെടുക്കുന്നു, വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം ശരാശരിയാക്കുന്നു, കൂടാതെ സമയത്തെ നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക ആസ്തിയാക്കി മാറ്റുന്നു.
1. എന്താണ് ഒരു SIP, എന്തുകൊണ്ട് ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നു?
ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിലേക്ക് സ്ഥിരമായി (സാധാരണയായി പ്രതിമാസം) ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതിയാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് പ്ലാൻ (SIP). ഒരു തകർച്ചയ്ക്കായി കാത്തിരിക്കുന്നതിലൂടെ "വിപണിയുടെ സമയ"ത്തിനായി ശ്രമിക്കുന്നതിനുപകരം, നിങ്ങൾ വിപണിയിലെ ഉയർന്നതോ താഴ്ചയോ പരിഗണിക്കാതെ സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിക്കുക.
കാരണം ഇത് മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നുരൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി. മാർക്കറ്റ് ഉയർന്നപ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ നിശ്ചിത ₹5,000 മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു. വിപണി തകരുമ്പോൾ, അതേ ₹5,000 കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ, ഒരു യൂണിറ്റിന് നിങ്ങളുടെ ശരാശരി ചെലവ് മാർക്കറ്റ് ശരാശരിയേക്കാൾ ഗണ്യമായി കുറയുന്നു. ദൈനംദിന മാർക്കറ്റ് ചാർട്ടുകൾ കാണുന്നതിൻ്റെ ഉത്കണ്ഠ നിങ്ങൾ പൂർണ്ണമായും ഇല്ലാതാക്കുന്നു.
SIP വെൽത്ത് ക്രിയേഷൻ്റെ തൂണുകൾ
സ്ഥിരത
ഇത് സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം നടപ്പിലാക്കുന്നു. ജീവിതശൈലി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ചെലവഴിക്കാൻ അവസരം ലഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പണം നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് സ്വയമേവ കുറയ്ക്കപ്പെടും.
കോമ്പൗണ്ടിംഗ്
റിട്ടേണുകൾ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നു. ആദ്യ കുറച്ച് വർഷങ്ങളിൽ, വളർച്ച മന്ദഗതിയിലാണെന്ന് തോന്നുന്നു. എന്നാൽ 10 വർഷത്തിനു ശേഷം, സമ്പാദിക്കുന്ന പലിശ സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ സംഭാവനകളെ കവിയുന്നു.
2. സമയത്തിൻ്റെ ഗണിതം: നേരത്തെ ആരംഭിക്കുക
ഒരു എസ്ഐപിയുടെ കാര്യം വരുമ്പോൾ,എപ്പോൾനിങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ പ്രധാനമാണ്എത്രമാത്രംനിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുക. ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ 12% വാർഷിക റിട്ടേൺ കണക്കാക്കുന്ന ആര്യൻ, രോഹൻ എന്നീ രണ്ട് സുഹൃത്തുക്കളെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്ന ഒരു ഉദാഹരണം നോക്കാം.
| നിക്ഷേപകൻ | പ്രായം തുടങ്ങി | പ്രതിമാസ എസ്.ഐ.പി | ആകെ നിക്ഷേപിച്ചത് 60 വയസ്സ് കൊണ്ടാണ് | 60-ാം വയസ്സിൽ അന്തിമ സമ്പത്ത് |
|---|---|---|---|---|
| ആര്യൻ | 25 | ₹5,000 | ₹21,000,000 (21 ലക്ഷം) | ₹3.2 Cr |
| രോഹൻ | 35 | ₹15,000 | ₹45,000,000 (45 ലക്ഷം) | ₹2.8 Cr |
ആ നമ്പറുകളിലെ ഞെട്ടൽ ശ്രദ്ധിച്ചോ? രോഹൻ നിക്ഷേപിച്ചുമൂന്നു തവണപ്രതിമാസം അത്രയും പണം, കൂടാതെ മൊത്തം പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് ആര്യൻ ചെയ്തതിൻ്റെ ഇരട്ടിയിലധികം നിക്ഷേപിച്ചു. എന്നിട്ടും, റിട്ടയർമെൻ്റിൽ 40 ലക്ഷം രൂപ അധികമായി ആര്യൻ അവസാനിപ്പിച്ചു. സമയമാണ് ആത്യന്തിക ഗുണനം.
3. സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് എസ്ഐപി: അൾട്ടിമേറ്റ് ചീറ്റ് കോഡ്
നിങ്ങളുടെ കരിയർ പുരോഗമിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ശമ്പളം വർദ്ധിക്കുന്നു. 30 വർഷത്തേക്ക് എല്ലാ മാസവും ഒരേ ₹5,000 നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുമെന്ന് ഒരു സാധാരണ SIP അനുമാനിക്കുന്നു. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ശമ്പള വർദ്ധനയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിന് ഓരോ വർഷവും നിങ്ങളുടെ SIP തുക വെറും 10% വർദ്ധിപ്പിച്ചാലോ? ഇതിനെ ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് എസ്ഐപി എന്ന് വിളിക്കുന്നു, ഫലങ്ങൾ അതിശയിപ്പിക്കുന്നതാണ്.
- 20 വർഷത്തേക്ക് സ്റ്റാൻഡേർഡ് ₹10,000 SIP @ 12%:ആകെ സമ്പത്ത് = ~₹1 കോടി
- ₹10,000 SIP + 10% വാർഷിക സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് 20 വർഷത്തേക്ക് @ 12%:ആകെ സമ്പത്ത് = ~₹2 കോടി
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക മൂല്യനിർണ്ണയത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം മാത്രം നൽകുന്നതിലൂടെ, ഒരേ സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് അക്ഷരാർത്ഥത്തിൽ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് ഇരട്ടിയാക്കാനാകും.
നിങ്ങളുടെ ഭാവി സമ്പത്ത് ദൃശ്യവൽക്കരിക്കുക
കോമ്പൗണ്ടിംഗിനെക്കുറിച്ച് വായിക്കുന്നത് ഒരു കാര്യമാണ്; നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം നമ്പറുകൾ ഒരു ചാർട്ടിൽ പൊട്ടിത്തെറിക്കുന്നത് കാണുന്നത് മറ്റൊന്നാണ്. നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് പ്രൊജക്റ്റ് ചെയ്യാൻ Nami-ൻ്റെ വിപുലമായ SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ എത്താൻ എന്താണ് വേണ്ടതെന്ന് കൃത്യമായി കണ്ടെത്താൻ ടൈംലൈൻ, പലിശ നിരക്ക്, പ്രതിമാസ സംഭാവന എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് കളിക്കുക.
- മനോഹരമായ സംവേദനാത്മക ചാർട്ടുകൾ
- സമ്പാദിച്ച മൊത്തം പലിശ തൽക്ഷണം കണക്കാക്കുന്നു
- ഉപയോഗിക്കാൻ സൌജന്യമാണ്, സൈൻ അപ്പ് ആവശ്യമില്ല
ഉപസംഹാരം: ഇന്ന് ആരംഭിക്കുക
ഒരു SIP ആരംഭിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല സമയം 10 വർഷം മുമ്പാണ്. മികച്ച രണ്ടാമത്തെ സമയം ഇന്നാണ്. നിക്ഷേപിക്കാൻ "വലിയ തുക" ലഭിക്കുന്നതുവരെ കാത്തിരിക്കരുത്. മിക്ക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്ഐപികളുടെയും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപം വെറും ₹500 ആണ്. കിഴിവ് ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുക, നിങ്ങളുടെ ഫോണിൽ നിന്ന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ട്രാക്കിംഗ് ആപ്പുകൾ ഇല്ലാതാക്കുക, അടുത്ത രണ്ട് ദശാബ്ദങ്ങളിൽ വിപണിയെ ഭാരപ്പെടുത്താൻ അനുവദിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ഭാവി സ്വയം നിങ്ങൾക്ക് നന്ദി പറയും.